Zagotovite obresti, prilagodite odplačilo, povečajte lastniški kapital, ustvarite obrestno varnost - Sarah in Tim Hoffmann financirata v skladu s temi štirimi načeli, da bi zbrali 320.000 evrov za svojo novo vrstno hišo (glej spodaj).
Par je imel na računu 120.000 evrov, kljub temu pa ni imel sklenjene pogodbe o varčevanju z domovi. Svetovalec LBS je svetoval, naj ne vlagajo vsega denarja. Dobre tri mesece dohodka je smiselno odložiti kot rezervo železa. Zato Hoffmanns porabi 100.000 evrov lastniškega kapitala. Za manjkajočo vsoto najamejo dve posojili hranilnice: obrestne mere so določene za 10 let - in nizke. Upate si torej odplačevati 2 in 3 odstotke: hitro poravnajte dolg! Kombi-Chance Vsakdo sklene pogodbo o posojilu gradbene družbe, ki jo subvencionira Riester, za 50.000 evrov in plačuje 142 evrov na mesec. Pri tem izkoristijo državne dodatke, hkrati pa se oborožijo pred visokimi stroški po izteku zavezujočega obdobja čez 10 let: Nato prvo posojilo hranilnice popolnoma nadomestijo z zneski prihrankov, ki so zdaj dodeljeni. Ni pomembno,Kakšne bodo obrestne mere na kapitalskem trgu v prihodnosti, s pogodbami o stanovanjskih posojilih in hranilnicah iz obdobja mini obrestnih mer sta zagotovljena dva idealna pogoja za varčevanje s stanovanjskimi posojili. Preostali dolg lahko poravnate z drugim posojilom hranilnice (54.300 evrov), četudi se je obrestna mera občutno zvišala. Tudi pri 5 odstotkih bi se njihova obremenitev nekoliko zmanjšala - z 1.154 evrov na 1.036 evrov. Zahvaljujoč dobremu načrtovanju bodo Hoffmannovi najkasneje po 21 letih brez dolga.154 evrov na 1.036 evrov. Zahvaljujoč dobremu načrtovanju bodo Hoffmannovi najkasneje po 21 letih brez dolga.154 evrov na 1.036 evrov. Zahvaljujoč dobremu načrtovanju bodo Hoffmannovi najkasneje po 21 letih ostali brez dolgov.
Kako izkoristiti nizke obrestne mere
Dom je bil najden, prav tako tudi financiranje: Kombinacija stanovanjskega posojila in varčevalne pogodbe z Wohn-Riesterjem in posojilom hranilnice utira pot zakoncema z dvema otrokoma v družinski dom. Primer: oba sta bila stara 36 let, zaposlena, z letnim bruto dohodkom 50.000 in 40.000 evrov, otroka sta se rodila v letih 2010 in 2013.
| Nabavna cena nove vrstne hiše | 300.000 evrov |
| Davek na notar in promet z nepremičninami | 20.000 evrov |
| Skupni stroški | 320.000 evrov |
| Pravičnost | 100.000 evrov |
| Potrebe po financiranju | 220.000 evrov |
* Zaokrožene vrednosti
** Za efektivno letno obrestno mero se trenutno upošteva trenutno spremenljiva obrestna mera v višini 2% v skladu z zakonskimi zahtevami za čas po koncu fiksne obrestne mere.
Vir: LBS BW
| mesečni strošek v fazi posojila * | 1.-10. Leto | 11-21 leto | |
| Posojilo hranilnice 1 ** fiksna izposoja 2,0%, 3-odstotno začetno odplačilo , efektivna letna obrestna mera 2,02%. Po desetih letih bodo preostali dolg v višini približno 100.000 evrov nadomestili tako Riesterjeva stanovanjska posojila kot hranilne pogodbe. | 150.000 evrov | 625 evrov | |
| Posojilo hranilnice 2 ** vezana obrestna mera 2,2%, 2% začetno odplačilo , letna obrestna mera 2,22%. Po desetih letih se preostali dolg v višini približno 54.300 evrov podaljša na 5-odstotne fiksne obresti in se v celoti povrne po nadaljnjih 11 letih. | 70.000 evrov | 245 evrov | 536 evrov |
| Dve pogodbi o stanovanjskem posojilu in hranilnici Riester za vsoto varčevanja v stanovanju po 50.000 evrov, obe tarifi Classic FG5-R, vključno z dodatki 154 evrov + 300 evrov, fiksna izposojna stopnja 2,35%, efektivna letna obrestna mera po dodelitvi 2,62%, varčevalno obdobje približno 10 let, rok posojila približno 11 let. | 284 evrov | 500 evrov |
|
| Glede na vse | 220.000 evrov | 1.154 evrov | 1.036 evrov |