Kar marsikomu še danes ni jasno: banke pri investicijskem svetovanju zelo pogosto ne dajejo nevtralnih nasvetov, temveč predvsem provizijsko. Ponujeno ni tisto, kar ustreza kupcu, ampak tisto, kar prinese največ provizije ali tisto, kar je treba prodati v velikem številu kot interni izdelek. Neodvisni finančni svetovalci so samo tisti, ki jih plačate sami in jih po zakonu imenujejo svetovalci za honorarje. Strokovnjak za preverjanje stroškov v našem intervjuju pojasni, kakšne stroške morate izračunati za take svetovalce in koliko stanejo finančni svetovalci na drugih področjih.
Vprašanje: Koliko stane finančni svetovalec?
Strokovnjak za preverjanje stroškov: Provizija, ki jo lahko zaračuna finančni svetovalec, ni določena z zakonom, zato se stroški razlikujejo od svetovalca do svetovalca.
Do danes obstajata dva običajna modela prejemkov za svetovalce in investicijske svetovalce:
- glede na urno postavko
- glede na obseg vloge
Obračun po urni postavki
Urne postavke za zasebnega finančnega svetovalca znašajo približno 150 EUR
V urnih postavkah so včasih velike razlike, vendar se je povprečna vrednost zdaj povečala za približno 150 EUR na uro . V praksi pa so možni stroški med približno 100 EUR na uro in 250 EUR na uro.
V nasprotju s tem so stroški finančnih svetovalcev v svetovalnih centrih za potrošnike nekoliko nižji. Za posvetovanje je odvisno od zvezne države od 60 do 100 EUR na uro.
Začetni posvet s svetovalcem je običajno brezplačen, poleg neposrednega posvetovanja pa so seveda potrebne ure in ure za pripravo in spremljanje posvetovanja.
Običajno gre za enkratni finančni posvet, v katerem se razpravlja o vseh pomembnih temah in izdela individualno prilagojena naložbena strategija.
Obračun glede na obseg pologa
Zlasti na področju upravljanja premoženja je pogosto potrebno dolgoročno in redno sodelovanje, upravljavec premoženja za provizije pa nenehno skrbi za optimizacijo in maksimiranje premoženja.
Tu je možno obračunavanje na uro (kot je običajno pri vašem davčnem svetovalcu kljub stalni podpori), vendar boste v tem primeru pogosto našli modele za zaračunavanje, pri katerih se uporabljajo odstotki obsega pologa.
Znesek se lahko razlikuje od finančnega svetovalca do finančnega svetovalca, odvisno od zneska sredstev pa se lahko zahtevajo tudi različne stopnje.
Nasveti, ki jih vodi Komisija
V nekaterih primerih finančni svetovalci prejmejo provizije v štirimestnem obsegu
Provizijsko svetovanje za stranko ne povzroča nobenih stroškov ; finančni svetovalec prejme provizijo od ponudnika finančnega produkta. Te provizije so v posameznih primerih lahko zelo visoke, pri individualnih življenjskih in pokojninskih zavarovanjih pa se lahko celo uvrstijo v štirimestni razpon.
Kljub odpravi lastnih stroškov se takšnim posvetovanjem v praksi raje izogibajte: nikoli ne moremo zagotoviti, da svetovalec ne bo preprosto priporočil izdelka, za katerega je prejel najvišjo provizijo, ne glede na to, ali je izdelek priporočen kupcu ali ne. . Ni nujno, da to velja v vsakem primeru, veliko svetovalcev deluje dejansko pravilno - a vseeno obstaja tveganje, zlasti zaradi posebne višine provizije za nekatere izdelke (kot je omenjeno zgoraj)
Poleg tega morate upoštevati, da s sklenitvijo izdelka posredno sofinancirate provizijske stroške za svetovalca in morda tudi del prodajne strukture.
V primeru svetovalca, ki temelji na honorarju in ne zahteva nobene provizije, so lahko pogoji za izdelek včasih ugodnejši, ker je treba sofinancirati manj dodatnih stroškov.
Primer stroškov iz prakse
Najemamo upravitelja premoženja, ki naj bi sproti skrbel za naša osnovna sredstva v višini 500.000 EUR. Našemu upravitelju premoženja se plača v odstotkih od zneska sredstva.
| Objavi | cena |
|---|---|
| mesečno 0,05% osnovnih sredstev | 250 EUR mesečne naročnine |
| Skupni letni stroški investicijskega svetovanja | 3.000 EUR |
Prikazani stroški so nastali v posameznem primeru v določenem odstotku, dogovorjenem s finančnim svetovalcem. Stroški se seveda lahko bistveno razlikujejo tudi v drugih primerih.
Vprašanje: Kaj določa stroške finančnega svetovalca?
Strokovnjak za preverjanje stroškov: Tu igra vlogo veliko dejavnikov:
- ne glede na to, ali gre za nasvet na podlagi provizije ali nasvet za plačilo
- na katerem področju se svetuje (investicijsko svetovanje, finančno premoženje, finančno svetovanje, pokojninsko svetovanje itd.)
- kako zapletena je svetovalna naloga
- koliko časa je za priprave in nadaljnje ukrepe za svetovanje glede pristojbin
- ali se zaračuna po urni postavki ali glede na delež obsega vloge
- o katerih urnih postavkah ali odstotkih sredstev se dogovorijo z ustreznim svetovalcem
- ali gre za enkratno ali stalno posvetovanje
Obseg in cilj finančnega svetovanja je treba pojasniti, preden je svetovanje dano
V posameznih primerih morate vnaprej pojasniti lastno potrebo po nasvetu. Katere cilje zasledujete, kje točno potrebujete podporo in nasvet? Finančni nasveti za gradnjo hiše bodo zagotovo celovitejši od investicijskih nasvetov za razmeroma majhno naložbo.
Stalno investicijsko svetovanje je lahko še posebej vredno, če želite nenehno povečevati svoje bogastvo - in ne boste imeli ne časa ne znanja, da bi za to nenehno skrbeli sami. Uspeh, ki ga lahko finančni svetovalec doseže z dobro informiranim vlaganjem, lahko pogosto preseže njegovo plačilo, če je na voljo malo več bogastva.
Vprašanje: Ali je mogoče od davka odšteti nasvete, ki temeljijo na honorarju?
Strokovnjak za preverjanje stroškov: v bistvu zakonodajalec določa, da se lahko nasvet na podlagi plačila (npr. Investicijski nasvet ) odbije od davka kot odhodki, povezani z dohodki, če so povezani s prihodnjim obdavčljivim dohodkom. To so lahko tudi stroški svetovanja za lastno pokojninsko zavarovanje.
Nasveti glede dohodka od kapitalskih naložb pa niso več davčno priznani kot poslovni odhodki. V nekaterih posameznih primerih so od tega le izjeme. Informacije o tem lahko posreduje vaš davčni svetovalec.
