Nujna zdravstvena nega se lahko zgodi hitreje, kot je bilo pričakovano. Na žalost zelo malo ljudi resnično poskrbi za nujne primere. Pojasnjujemo ključne organizacijske točke in najpomembnejše možnosti za zagotavljanje finančne oskrbe.
Če ste sredi življenja, skorajda ne izgubljate misli, da bi se lahko končalo v enem zamahu. Potreba po oskrbi lahko obstaja tudi čez noč zaradi nesreče ali resne bolezni. Še toliko bolj pomembno je, da pravočasno sprejmete previdnostne ukrepe, da bodo v primeru izrednih razmer že razjasnjene vse pomembne zadeve. Ugotovite, katere pravne korake bi morali razmisliti vnaprej in katere možnosti so vam na voljo za finančno dolgoročno oskrbo.
Zagotavljanje finančne in organizacijske oskrbe
Zagotavljanje dolgotrajne oskrbe je razdeljeno na dve glavni področji. Po eni strani obstajajo pravne in organizacijske določbe, po drugi strani pa finančne določbe za kritje nastalih stroškov oskrbe.
Zakaj je zagotavljanje organizacijske oskrbe pomembno
Potreba po oskrbi se lahko pojavi čez noč. Prizadeti prepogosto ne morejo več ali le v zelo omejenem obsegu urediti svojih zadev ali jasno izraziti svojih želja. Te naloge padejo na svojce, kar je lahko veliko breme. Iz tega razloga se zaščitite čim prej, tako da sestavite najpomembnejše dokumente. Poleg pooblastila za zdravstveno varstvo, oporoke o oskrbi in predhodne direktive to vključuje tudi oporoko. Vse je pripravljeno na nujne primere, kar olajša celotno situacijo prizadetim in njihovim svojcem.
Prednosti finančne dolgoročne oskrbe
Drugi pomemben steber zagotavljanja dolgotrajne oskrbe je finančna oskrba. Navsezadnje se stroški oskrbe izjemno povečajo s potrebo po oskrbi. Po izračunih zdravstvenih zavarovalnic bi morali ljudje, ki potrebujejo oskrbo s stopnjo oskrbe 3 brez dodatnega zasebnega zavarovanja, sami plačati do 20.000 evrov na leto. Ker: Predpisano zavarovanje za dolgotrajno oskrbo krije le del stroškov.
Stroška past: primer oskrbe brez ponudbe
Claudia R. je stara 72 let = "" in je doslej živela zelo aktivno. Zaradi nenadne bolezni Claudia R. potrebuje oskrbo. Ker potrebuje pomoč pri plezanju po stopnicah, oblačenju in pranju, jo zdravstvena služba zdravstvenih zavarovanj dodeli na 2. stopnjo oskrbe. Claudia R. bi rada ostala doma in zato uporablja storitve ambulantne oskrbe.
To stane 950 evrov na mesec. Ker zakonsko zavarovanje za dolgotrajno oskrbo plača le 689 evrov, mora Claudia R. plačati svoj prispevek 261 evrov na mesec. Poleg stroškov najemnine in bivanja so tu še stroški pomoči v gospodinjstvu.
Ta vsota je previsoka za neto pokojnino v višini 1.250 evrov. Claudia R. je torej odvisna od tega, da njen sin in hči finančno pomagata kot del starševske podpore. To Claudia R. močno obremeni Te razmere bi lahko preprečili s pravočasnimi finančnimi rezervacijami.
Zagotovljena dolgoročna oskrba v zgodnji fazi pomaga finančno prizadetim.
Zagotavljanje finančne dolgotrajne oskrbe: imate te možnosti
Z zagotavljanjem finančne oskrbe lahko v bistvu sprejmete ukrepe, ki jih financira država in ki jih ne financira država. V nadaljevanju vam želimo predstaviti najpomembnejše možnosti.
Pflege-Bahr: oskrba z državnimi sredstvi
Tako imenovano Pflege-Bahr je državno financirano dopolnilno zdravstveno zavarovanje, ki je ime dobilo po Danielu Bahru, takratnem ministru za zdravje. V okviru sheme Pflege-Bahr država plačuje subvencijo za zasebno sklenjeno dopolnilno zavarovanje. Osnovna zahteva je, da zavarovalnica mesečno izplača vsaj deset evrov premije.
Pozor: Zavarovanec lahko izkoristi ugodnosti v čakalni dobi pet let. V primeru potrebe po negi zaradi nesreče čakalne dobe ni.
Možnosti zasebnega zagotavljanja dolgotrajne oskrbe brez države
- Dnevno zavarovanje dodatek za nego: Pri snemanju iz zdravstvenega zavarovanja, dnevnica, zavarovanci prejmejo subvencijo podobno zakonskimi dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja. Mesečni prispevki pa niso odvisni od dohodka, temveč od izbrane tarife in posameznega tveganja zaradi dejavnikov, kot sta starost in zdravstveno stanje.
Namig : če je mogoče, sklenite takšno zavarovanje pred 55. letom starosti. 55-letni zavarovanec plačuje več kot 80 evrov na mesec, 45-letnik pa se mu izogne z dobrimi 55 evri na mesec.
- Zavarovanje stroškov oskrbe : V nasprotju z zavarovanjem dnevnic oskrbe zavarovanje stroškov nege krije samo stroške oskrbe, za katere je mogoče dokazati, da so nastali. Kot zavarovana oseba imate pri sklepanju pogodbe več možnosti. Prva možnost je, da se strinjate, da pokrijete vse ali del stroškov do letne omejitve. Lahko pa se tudi dogovorite, da bo zavarovanje v odstotkih povečalo ugodnosti obveznega zavarovanja za dolgotrajno oskrbo.
- Negovalno pokojninsko zavarovanje : Gre za kombinacijo zavarovanja in varčevalne pogodbe. Pokojnina za nego in oskrbo izhaja iz vplačanih in prihranjenih premij. Po potrebi zavarovanci prejmejo to bodisi kot enkratno plačilo bodisi kot mesečni prispevek, odvisno od tarife.
- Naložbe zasebnega kapitala : Najbolj prilagodljiva metoda je popolnoma zasebna naložba kapitala, ki bi jo vsak delavec v svojem življenju vseeno moral izvesti. Naj gre za preprečevanje tveganj, za večjo neodvisnost od državnih institucij ali preprosto za popolno uživanje zlatih let brez pogojev in prijavnic. Za zasebne kapitalske naložbe v nepremičnine, delnice, sklade in podobno pa je potrebna dodatna pobuda.
Kratek pregled prednosti in slabosti pokojninskih možnosti
| Možnost dolgotrajne oskrbe | koristi | pomanjkljivost |
| Care-Bahr (subvencionirano dodatno zdravstveno zavarovanje) |
- pri običajnem zavarovanju dnevnic ne gre več |
- Čakalna doba do 5 let - sorazmerno visoke premije - sene pokriva stroškov, ki nastanejo |
| Zavarovanje dnevnic |
- dejanskih stroškov ni plača ne glede na kraj oskrbe |
- Povečanje prispevka je možno - Če se kljub potrebi po oskrbi |
| Zavarovanje zdravstvene nege | - omogoča kritje celotnih stroškov vzdrževanja |
- premij v primeru potrebe po oskrbi |
| Negovalno pokojninsko zavarovanje |
- brez plačila prispevka v primeru - Plačila je mogoče - stabilnost prispevka - (delno) povračilodelov vplačanega kapitala svojcem po smrti zavarovanca |
- visoki stroški - Ugodnosti so odvisne od |
| Zasebne naložbe |
- brezplačno razpolaganje - S pametno naložbeno strategijo agencij |
- Rezultat je odvisen od ravni obrestnih mer in - Zahtevano je zanimanje za temo in - (nadomestni) stroški za investicijske svetovalce ne bi "zapravili" denarja |
Zaključek: graditi na več stebrih za zagotavljanje oskrbe
Zlasti dolgotrajna oskrba je hiša, ki bi jo morali zgraditi na več stebrih. Statiki ne more zagotoviti le državni steber v obliki obveznega zavarovanja za dolgotrajno oskrbo. In navsezadnje nihče ne želi svojega potomstva obremenjevati z grozljivimi stroški oskrbe. Zaradi tega je toliko bolj pomembno, da svojo dolgoročno oskrbo razširite z dopolnilnim zavarovanjem za dolgotrajno oskrbo.
Tretji steber je oblikovanje rezerve zasebnega kapitala. Tega ni mogoče uporabljati samo fleksibilno in neodvisno, temveč zagotavlja tudi varnost v primerih, ko nobeno zavarovanje ne krije stroškov oskrbe.