Lastniki stanovanj s tekočimi posojili za gradnjo bi morali pravočasno poskrbeti za nadaljnje financiranje. Potem imate najboljše možnosti za zagotovitev ugodnih pogojev. Potencial prihrankov je ogromen.
Kdor je pred desetimi leti kupil hišo ali stanovanje, na posojilo plača skoraj pet odstotkov obresti. Tem lastnikom torej ni treba skrbeti: v večini primerov so plačali razmeroma nizko ceno. Poleg tega imate zdaj možnost preiti na poceni nadaljnje posojilo - trenutno z efektivno obrestno mero približno en odstotek. Za optimizacijo financiranja posojilojemalcem ni treba čakati, da poteče fiksna obrestna mera: deset let po celotnem plačilu imajo posebno pravico do odpovedi.
Nadaljnje financiranje: prilagoditev financiranja
Na tej točki pogosto ostane približno 70 odstotkov dolga. Pomembno je izkoristiti potencialne prihranke s nadaljnjim financiranjem. "Najbolje je, da se posojilojemalci s temo ukvarjajo dve do tri leta vnaprej," pravi Michael Wegner, vodja službe za stranke pri LBS.
Lastniki opazujejo obrestne mere, preverjajo finančno stanje in pojasnjujejo lastne življenjske načrte. Potem se lahko primerjajo in pogajajo o pogojih ter prilagodijo stopnjo in rok. Tisti, ki imajo na voljo sredstva, bi jih morali zdaj uporabiti za zmanjšanje novega zneska posojila - in v idealnem primeru za pospešitev odpisov dolgov ali zmanjšanje mesečne obremenitve. »Če obrestna mera ostane enaka, vendar je obrestna mera nižja od prvotne, se odplačilni del poveča. Lastniki so tako hitreje brez dolgov, "pojasnjuje strokovnjak za LBS in poudarja:" Navsezadnje je odplačano premoženje najpomembnejši steber pokojninskega zavarovanja. "Na poti tja pa se finančniki ne bi smeli preveč obremenjevati, ampak bi morali ostati prožni:Odplačilo spremenite enkrat ali dvakrat in izvedite posebna odplačila, «svetuje Wegner.
Preverite zavarovanje obresti zdaj
Tisti, ki se pravočasno informirajo, niso pripravljeni le, ko njihova banka pošlje ponudbo za podaljšanje posojila (= podaljšanje). Lastniki lahko tudi takoj dostopajo do njega in uporabljajo terminsko posojilo. Na ta način si zagotovite trenutne pogoje za nadaljnje posojilo, ki bo izplačano šele čez dve ali tri (največ pet) let. Vendar pa ta stroški zavarovanja obresti: za terminska posojila z dvema letoma vnaprej in 10 leti fiksnih obrestnih mer znaša doplačilo približno 0,41 odstotne točke (po Finanztestu 6/2018) - in več, če bo plačilo nadalje v prihodnosti. Takšno posojilo se splača le, če se srednjeročno obrestne mere dvignejo.
"Možnosti za to so trenutno dobre," pravi Wegner. Na primer, obrestna mera za terminsko posojilo je danes 1,5 odstotka. Ta naj bi čez dve leti nadomestil preostali dolg v višini 100.000 evrov. Ob začetnem odplačilu dveh odstotkov plačila obresti v 10 letih znašajo 13.427 evrov (glej sliko). Če so obresti za običajno nadaljnje posojilo v dveh letih približno dva odstotka, je rezultat prihranek 4.453 evrov. Če obrestna mera ostane približno en odstotek, jo posojilojemalec plača s terminskim posojilom - "kot zavarovalnina", pojasnjuje Wegner. V zameno prejme varstvo za načrtovanje, še posebej, če zaklene obrestne mere, dokler lastnina ni dolgovana.
Prihranite že od samega začetka
Terminsko posojilo ni edini način, da obdržite nizko obrestno mero za pozneje. Druga je podpora financiranju s pogodbo gradbene družbe v zgodnji fazi: kupci z običajnim hipotekarnim posojilom določijo odplačilo in rok. Nato je mogoče določiti preostali dolg in za ta znesek skleniti pogodbo o posojilu gradbene družbe. Če je pogodba pripravljena za dodelitev v nekaj letih, lahko znesek prihrankov gradbene družbe nadomesti preostali dolg. Na ta način lahko kupci in gradbeniki izračunajo financiranje od prvega do zadnjega dne.
Strokovni nasvet
Michael Wegner, vodja službe za stranke pri LBS, ve: »Lastniki, ki financirajo nadaljnje financiranje, zdaj nimajo koristi le od trenutnih nizkih obrestnih mer. V pogojih, da so bili odnosi z banko doslej brez težav, ste v zelo dobrem pogajalskem položaju. "
Michael Wegner ve, kaj je pomembno pri nadaljnjem financiranju.
Dobro poplačano
»Ko nova stranka zaprosi za posojilo, se to intenzivno preverja. Banka obseg dela vključuje v svojo ponudbo. V primerjavi s tem so stroški nadaljnjega financiranja nizki. Lastniki so kredit že zanesljivo servisirali, zato so v drugem krogu deležni ugodnejših pogojev. "
Dobro razvit
»Za mnoge se je finančno stanje po nakupu izboljšalo. Možno je, da je bilo financiranje prvotno namenjeno samo enemu zaslužku. Medtem pa - po fazi rasti družine - zaslužka dva. Višji dohodki odpirajo nov manevrski prostor in prihranke. Smiselno je, da se nepremičnina ponovno oceni. Če so se razmere dobro razvile in je Your-Best-Home.net danes vreden več, se razmerje med posojilom in vrednostjo zmanjša - to je delež vrednosti nepremičnine, ki se financira od zunaj. Rezultat: nižje je razmerje med posojilom in vrednostjo, boljše so obresti. "
Kaj so posebna odplačila?
»Dodatni razpoložljivi kapital, kot je dediščina, se lahko uporabi kot posebno odplačilo. Za hipotekarna posojila se morajo posojilojemalci pogosto pogajati o tej pravici - in bodo morda morali plačati majhne pribitke. Takrat se pogosto dogovorijo, da so možna dodatna plačila na leto, ki znašajo pet odstotkov prvotnega zneska posojila. Posojilojemalci in posojilodajalci lahko tudi določijo skupni znesek. Bausparjeve pogodbe v zvezi s tem ponujajo jasne prednosti: posebna odplačila posojila gradbene družbe so brezplačna kadar koli in v katerem koli znesku. "