Vam manjka lastnega premoženja, da bi lahko živeli srečno do konca, a nimate lastniškega kapitala? Z hišno posojilo in varčevalno pogodbo bi se lahko uresničile vaše sanje o lastništvu doma - in še veliko več. 13 razlogov, zakaj se stanovanjska posojila in varčevalna pogodba splačajo.
Načelo gradbene družbe se je izkazalo že 90 let: tisti, ki redno varčujejo, sistematično gradijo lastniški kapital in hkrati pridobijo pravico do posojila z nizkimi obrestmi, ki ga je mogoče uporabiti za stanovanjske namene. Obresti za posojilo so določene že ob sklenitvi pogodbe. Varčevalci stavb lahko tako uživajo obrestno varnost do zadnjega obroka. Poleg tega država podpira varčevalce gradbene družbe: dodatki za stanovanjski Riester, dodatki za gradnjo hiš in dodatki za prihranek zaposlenih so možni viri financiranja.
Kako deluje pogodba o stanovanjskem posojilu in hranilnici?
Mnogi uporabljajo sistem Bauspar: v Nemčiji je skoraj 30 milijonov ljudi podpisalo pogodbo o stanovanjskem posojilu in hranilnici. Varčevalne in kreditne obresti, premije in odplačila vseh varčevalcev se stekajo v en skupni lonec. Posameznik ima od tega koristi: iz tega lonca dobi posojilo in vrne odplačilo posojila nazaj v lonec, iz katerega nato uporabi naslednji … To ustvari cikel, v katerem lahko sodelujejo mnogi, ki so pripravljeni graditi, da bi hitreje dobili svoj dom. Kot posojilo se izplača le tisto, kar je posameznik že prihranil.
13 razlogov, zakaj se stanovanjska posojila in varčevalna pogodba splačajo
1. Varnost obrestnih mer
Pogodba o stanovanjskem posojilu in hranilnici zagotavlja obresti za kasnejše gradbene in nakupne projekte. Nihče ne ve, kako bodo videti obrestne mere čez deset let - a verjetno ne bodo več na današnji najnižji ravni. Domači varčevalci igrajo na varno in zdaj določajo zgodovinsko nizko obrestno mero, saj so ob podpisu posojila obresti na posojilo fiksne za ves čas. To jih ščiti pred naraščajočimi obrestnimi merami.
2. Ekonomsko usposabljanje
Velik izziv pri nakupu nepremičnine je potreben lastniški kapital. Varčevalci v družbi sistematično gradijo svojo pomembno finančno blazino. Na ta način lahko že začnete varčevati, če je do uresničitve vašega doma še daleč. S klasičnim modelom najprej prihranite določen del pogodbeno dogovorjenega zneska prihrankov gradbene družbe (približno 40 do 50 odstotkov). Nato se dodeli posojilo gradbene družbe in posojilo gradbene družbe se postopoma povrne. V celotnem mandatu država s subvencijami razbremeni varčevalce stavb.
3. Velika prilagodljivost
Tistim, ki sklenejo pogodbo o stanovanjskem posojilu in hranilnici, se ni treba bati, da jih zavezujejo številna pravila. Glede na vaše potrebe je lahko oblikovan prilagodljivo in individualno. Na primer v fazi varčevanja se lahko stopnje varčevanja z stanovanjskimi posojili po potrebi povečajo, zmanjšajo ali zadržijo. Brezplačna posebna odplačila so dovoljena kadar koli v fazi posojila. Posojilo je mogoče uporabiti tudi takoj, ko je pripravljeno za dodelitev - ali šele kasneje ali nikoli.
4. Možne so okrajšave
Številni varčevalci sklenejo stanovanjsko posojilo in varčevalno pogodbo, ki jih je mogoče dodeliti po sedmih, devetih ali desetih letih. Če pa ne želite čakati tako dolgo, lahko takoj dobite denar za gradnjo s posojilom za predhodno financiranje ali premostitev. To takojšnje posojilo je sestavljeno iz stanovanjskega posojila in varčevalne pogodbe ter posojila brez predplačila. Ko je znesek stanovanjskega posojila iz pogodbe končno dodeljen, nadomesti predujem. Tudi pri tej rešitvi ostajajo obresti fiksne.
5. Zamrznjeni kredit
Kljub prilagodljivosti v okvirnih pogojih je stanje prihrankov stanovanj dobesedno na čakanju. Če želite kapital dobiti predčasno, morate odpovedati pogodbo o gradbeni družbi. To ta denar bolje ščiti pred impulzivnimi potrošniškimi izdatki.
6. Vsestranskost
Pogodba o stanovanjskem posojilu in hranilnici ni namenjena samo ljudem, ki si želijo hišo zgraditi pozneje. Posojilo gradbene družbe se lahko uporablja za vse vrste stanovanjskih namenov. Poleg gradnje, nakupa ali predelave so možni tudi ukrepi za posodobitev, namestitev zaščite pred vlomom ali pridobitev trajnih stanovanjskih pravic.
7. Obnova v najetem stanovanju
Najemniki imajo tudi veliko koristi od posojilne pogodbe gradbene družbe. Česar mnogi ne vedo: S svojim stanovanjskim posojilom in varčevalno pogodbo lahko na primer obnovite najeto stanovanje ali ga brez ovir.
Varovanje obrestnih mer, načrtovan instrument financiranja in trdni prihranki družbe za gradnjo naložb so aktualni kot kdaj koli prej.
8. Posojila za modernizacijo
Gradbena društva lahko odobrijo posojila do 30.000 evrov brez vpisa v zemljiško knjigo. Na ta način varčevalci v gradbeni družbi dobijo posojila za posodobitev poceni in nebirokratsko.
9. Podrejena posojila
Ne skrbite, če ste že najeli posojilo. Gradbena društva ne zaračunavajo doplačila, če je nepremičnina že obremenjena z drugim posojilom, ki je prvo navedeno v zemljiški knjigi. Tako je na primer lažje obnavljati, medtem ko financiranje še poteka.
10. Možnosti za pridobitev sredstev
Ena največjih prednosti prihrankov stanovanjskih posojil so možne državne subvencije. Država kopičenje bogastva mladih strokovnjakov in ljudi z nizkimi dohodki podpira z dodatki za gradnjo hiš in dodatki za prihranek zaposlenih. V ta namen država poleg letnih prihrankov prispeva devet odstotkov. Še večje subvencije so možne z Wohn-Riesterjem.
11. Stanovanjske ugodnosti Riester
Nadomestila in davčne olajšave v pogodbi o stanovanjskem posojilu in hranilni pogodbi, ki jo financira država, tečejo tako v varčevanju kot v fazi posojila. Vendar pa je treba te dodatke uporabiti neposredno za posojilno pogodbo gradbene družbe, medtem ko lahko z vračilom davka prosto razpolagate.
12. Denarna darila
Pogodba o stanovanjskem posojilu in hranilnici je idealna za denarna darila vašim otrokom. Če ste stari 24 let ali manj, ko podpišete pogodbo o stanovanjskem posojilu in varčevanju, lahko dobroimetje (vključno z dodatkom za gradnjo stanovanj) uporabite po želji - na primer za svoj prvi avto.
13. Varen objekt
Bausparen pomeni stabilnost: v varčevalni pogodbi gradbene družbe so prihranki varno vloženi - zagotovljeni. Hranilne vloge, ki začasno niso potrebne za posojila, je treba vlagati varno in z majhnim tveganjem, na primer v državne obveznice v euroobmočju ali v Pfandbriefe. To ureja stroga zakonodaja gradbene družbe.