Potrdilo banke o financiranju daje prodajalcu in kupcu varnost pri poslovanju z nepremičninami. Čeprav ni pravno zavezujoča. Tukaj preberite, kaj je pomembno pri dokumentu.
na kratko
- Potrdilo banke o financiranju zagotavlja varnost pri nakupu ali prodaji nepremičnin.
- Vendar zaveza ni pravno zavezujoča.
- Potencialni posojilojemalci morajo predložiti različne oblike dokazov, ki potrjujejo njihovo financiranje.
- Banka lahko omeji veljavnost obveznosti financiranja.
Kaj je potrdilo o financiranju bank?
S potrditvijo financiranja banka stranki izjavi, da je v osnovi pripravljena podpreti financiranje nepremičnine. Potrditev financiranja je lahko vezana na nekatere zahteve, na primer gradbeno dovoljenje za načrtovano nepremičnino. Banka lahko tudi časovno omeji prevzem obveznosti.
Za kaj je pomembna potrditev banke o financiranju?
Če želi lastnik prodati svojo hišo, mora najti solventnega kupca. V pogovoru se lahko pozanima, ali so posamezni zainteresirani finančno sposobni kupiti nepremičnino. Vendar nima prave gotovosti o svoji kreditni sposobnosti.
Potrditev financiranja s strani banke je zanesljiv pokazatelj, da ima zainteresirana stran potrebna finančna sredstva. Ker banka finančne zaveze ne izda zlahka. Najprej preveri finančno stanje potencialnega kupca. Sem spada tudi poizvedba s Schufo.
Če lahko ob ogledu vaše hiše pri banki pokažete potrdilo o financiranju, imate večje možnosti za zmago.
Kdaj naj zahtevam potrditev banke o financiranju?
Potrdilo banke o financiranju je smiselno zahtevati čim prej. To je lahko celo smiselno, tudi če še ni bila upoštevana nobena posebna lastnost.
Prednosti za bodočega kupca so naslednje:
- Finančne možnosti so jasno opredeljene. Tisti, ki jih zanimajo nepremičnine, vedo, koliko hiše si lahko privoščijo.
- Med prvim pregledom lahko dokaže, da je financiranje razjasnjeno. Kot smo že omenili, je to lahko odločilna prednost pred drugimi zainteresiranimi stranmi.
Katere so prednosti potrdila banke o financiranju?
Potrdilo o financiranju pogosto zahtevajo prodajalci ali posredniki. Ni pa obvezen pri nakupu nepremičnine. Kot potencialni kupec pa morate poskrbeti za takšno potrditev banke, ker ima prednosti za vse, ki sodelujejo pri prodaji ali nakupu nepremičnin:
- Takojšnje dokazilo plačilne sposobnosti
Kupec lahko ob ogledu hiše dokaže, da je bilo financiranje sproženo. To mu daje prednost pred drugimi zainteresiranimi stranmi. - Varnost za kupca, prodajalca in posrednika Preklic
kupoprodajne pogodbe je zelo zapleten in stane. To je potrebno, ko kupec nepremičnino pridobi, potem pa je ne more plačati. Potrdilo o financiranju s strani banke preprečuje vsem, ki sodelujejo pri nakupu. - Pospešeni postopek nakupa Za potrditev
financiranja s strani banke je moral bodoči kupec predložiti različne dokumente, ki dokazujejo njihovo kreditno sposobnost. Ta postopek je že končan. Za dejansko posojilno pogodbo je običajno potrebnih le nekaj ali celo nobenih dodatnih dokumentov, tako da je mogoče pogodbo hitro sestaviti in se dogovoriti za sestanek pri notarju.
Res je, da je sestanek pri notarju možen brez posojilne pogodbe in celo brez finančne zaveze. Vendar pa vse stranke, ki sodelujejo pri nakupu, tvegajo, da bo nakup obrnjen, če financiranje stanovanj ni mogoče.
Je potrdilo banke o financiranju zavezujoče?
Potrditve financiranja načeloma ne gre enačiti s posojilno pogodbo. Financiranje gradnje nepremičnine je na voljo šele, ko je ta podpisan in sta obe strani dolžni spoštovati pogodbeno dogovorjene pogoje.
Za primerjavo je zaveza za financiranje le pismo o nameri banke. Res je, da bo kreditna institucija skrbno preverila, ali boste posojilo lahko servisirali. Verjetnost, da po odobritvi financiranja ne bo sklenjena nobena posojilna pogodba, je zato precej majhna. A to ni izključeno.
Tu je bistvena tudi natančna formulacija. Če se govori o "zavezujoči" ali "nepreklicni" potrditvi financiranja, je dokument bolj informativen, kot če bi bila potrjena le splošna kreditna sposobnost. Pogosto pa se govori tudi o "običajni bančni rezervaciji", ki kreditni instituciji pušča odprta vrata. Zaveza za financiranje banke zato tudi v teh primerih običajno ni zares zavezujoča.
Katere dokumente banka potrebuje za potrditev financiranja?
Banka ne izda potrdila o financiranju nepremičnine, ne da bi upoštevala finančno preteklost potencialnega kupca nepremičnine. Če želite posredniku ali prodajalcu hiše predložiti dokazilo o lastni plačilni sposobnosti, morate to najprej dokazati banki. Na dogovoru za sestanek v banki predstavite različne dokumente, iz katerih je mogoče razbrati vaše trenutno finančno stanje. Ti dokumenti so običajno potrebni za potrditev financiranja nakupa nepremičnine:
- Identifikacijski dokument
Banka lahko iz osebne izkaznice ali potnega lista ugotovi starost zainteresirane stranke in njeno državljanstvo. Z identifikacijskim dokumentom lahko banka pri Schufi predloži tudi povpraševanje o kreditni sposobnosti in vedenju pri plačilih.
Dokazilo o dohodku Dokazilo o dohodku je še posebej pomembno za izdajo finančnega potrdila. Potencialni prosilec za posojilo mora dokazati, kakšen dohodek ima in kakšen znesek. Znesek posojila, ki ga odobri banka, je seveda odvisen predvsem od vsote dohodka. Toda vprašanje, ali je nekdo zaposlen ali samozaposlen in ali je pogodba o zaposlitvi omejena ali ne, vpliva tudi na oceno banke.
Tisti, ki vodijo proračun in imajo pregled nad svojimi prihodki in odhodki, imajo prednost - kajti dobro finančno načrtovanje je vse in vse, kar je potrebno za potrditev financiranja banke.
- Zavarovanje
Za banko je tudi zanimivo, kakšno zavarovanje s seboj prinese potencialni posojilojemalec. Ali imate lastniško ali življenjsko zavarovanje ali je zainteresirana oseba že lastnik stanovanja? Ti podatki so bistveni tudi za potrditev financiranja s strani banke. - Informacije o nepremičnini
Če bo potrdilo o financiranju uporabljeno za določeno nepremičnino, so podatki o nepremičnini za banko pomembni. Posebej zanimivi so tako nakupna cena kot lokacija, velikost in stanje stanovanja ali hiše. Včasih bi si banka želela ogledati tudi izpisek iz zemljiške knjige ali v primeru novogradnje načrte gradnje.
Zato je treba predložiti nekaj dokumentov. Za posojilno pogodbo pa bi jih morali vseeno predložiti, tako da praktično opravite pripravljalna dela za dejansko financiranje gradnje z določbo za potrditev financiranja.
Koliko časa traja potrditev financiranja?
Splošnega odgovora na to, kako dolgo traja, da banka prejme potrdilo o financiranju. Če so vsi dokumenti na voljo in ima zainteresirana stran dobro bonitetno oceno, se lahko zgodi, da banke pošljejo finančno obveznost v dveh do treh dneh. Nekaj dlje traja, dokler se ne pošlje dejanska posojilna pogodba: potencialni kupci naj pričakujejo približno dva tedna.
Kako je videti potrditev financiranja banke?
Nobenih zakonskih zahtev ni, kako bi moralo biti videti potrdilo o financiranju s strani banke. Enotnega vzorca torej ni. Različne banke imajo običajno svoj obrazec za financiranje, ki ga nato prilagodijo posamezno za vsako stranko.
Kako dolgo velja potrdilo banke o financiranju?
Banka lahko časovno omeji potrditev financiranja. Tako velja le določen čas. Takšna časovna omejitev lahko pritiska na tiste, ki jih zanimajo nepremičnine, saj lahko tu in tam pride do zamud pri nakupu hiše ali stanovanja. To bi morali obravnavati v pogovoru s svetovalcem banke. V idealnem primeru banka hrani potrdilo o financiranju čim dlje, tako da vam ni treba zaprositi za novega po izteku.
Koliko stane potrditev financiranja s strani banke?
Nekatere banke potrdilo o financiranju izdajo brezplačno. Možno pa je tudi, da posojila za to zaračunajo provizijo. Zaradi tega je še toliko bolj pomembno, da potrdilo o financiranju velja čim dlje. V nasprotnem primeru boste morda morali večkrat zaprositi za potrditev in plačati pristojbino zanjo večkrat. Kako visoki so stroški, na splošno ne moremo trditi. O tem bi morali vprašati na prvem posvetovanju.