Od 1. januarja 2009 v Nemčiji velja splošno zdravstveno zavarovanje. V skladu s tem mora biti vsak član obveznega ali zasebnega zdravstvenega zavarovanja. Tudi tisti, ki imajo obvezno zdravstveno zavarovanje, lahko izbirajo med različnimi ponudniki, katerih storitve se razlikujejo. Kaj pa stane zdravstveno zavarovanje in ali obstajajo alternative obveznemu zdravstvenemu zavarovanju zaposlenih? Ta in številna druga vprašanja pojasnimo v intervjuju s strokovnjakom za preverjanje stroškov.
Kaj pomeni "obvezno zdravstveno zavarovanje"?
Preverjanje stroškov: Po zakonu o socialni varnosti je glavna naloga obveznega zdravstvenega zavarovanja »vzdrževanje, obnavljanje ali izboljšanje zdravja zavarovane osebe .« Namenjeno je zagotavljanju popolne zdravstvene oskrbe glede na potrebe zavarovane osebe. Vsi plačujejo v sistem, odvisno od dohodka. To pomeni, da imajo finančno šibki člani enake ugodnosti kot tisti v zgornji dohodkovni skupini (solidarnostna skupnost).
Po zakonu so vsi delavci in uslužbenci obvezni člani. Le tisti, ki zaslužijo nad mejo obveznega zavarovanja, lahko na lastno zahtevo zapustijo GKV in postanejo član zasebnega zdravstvenega zavarovanja. Javni uslužbenci in samozaposleni prav tako niso dolžni postati člani, lahko pa prostovoljno sklenejo zakonsko zavarovanje.
Kako visoki so trenutni prispevki za obvezno zdravstveno zavarovanje?
Cene obveznega zdravstvenega zavarovanja temeljijo na dohodku
Preverjanje stroškov: Prispevki temeljijo na bruto dohodku. Znesek prispevka se poveča sorazmerno z dohodkom , vendar obstaja zgornja meja odmere. To je leta 2018 znašalo 4.425 EUR na mesec, leta 2019 pa 4.537,50 EUR. Ta vsota, ki določa najvišjo zavarovalno premijo, ki jo je treba plačati, se vsako leto prilagodi. Nad tem prispevki ostajajo enaki. Na ta način želi zakonodajalec spodbuditi višje zaslužkarje, da ostanejo v obveznem zdravstvenem zavarovanju.
Splošna stopnja prispevka za vsa zakonita zdravstvena zavarovanja od 1. januarja 2015 znaša 14,6 odstotka bruto plače. Ker v Nemčiji velja načelo paritete, delodajalci in zaposleni nosijo polovico tega , torej 7,3 odstotka.
Primer: Če zaslužite 2.500 EUR bruto, znaša skupni prispevek za zdravstveno zavarovanje 365 EUR. Delodajalec od tega plača 182,50 EUR.
Obstaja tudi dodaten prispevek, ki je značilen za zdravstveno blagajno. Tudi ta se meri na podlagi bruto plače in jo od 1. januarja 2019 ponovno enako financirata delodajalec in delavec.
Ali so dodatni prispevki vseh zakonitih zdravstvenih zavarovalnic enaki?
Preverjanje stroškov: Ne, ti se razlikujejo, saj splošna prispevna stopnja za večino zdravstvenih zavarovanj ne krije stroškov . Iz tega razloga zavarovalnice izračunajo posamezno dodatno premijo.
Spodaj smo našteli nekaj zdravstvenih zavarovalnic in njihov premijski razvoj:
| Zdravstveno zavarovanje | Dodaten prispevek 2018 | Stopnja prispevka 2018 | Dodaten prispevek 2019 | Stopnja prispevka 2019 |
|---|---|---|---|---|
| zdravstveno zavarovanje hkk | 059 odstotkov | 15,19 odstotka | 0,39 odstotka | 14,99 odstotka |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 odstotka | 15,5 odstotka | 0,7 odstotka | 15,3 odstotka |
| Debeka BKK | 0,9 odstotka | 15,5 odstotka | 0,8 odstotka | 15,4 odstotka |
| BARMER | 1,1 odstotka | 15,7 odstotka | 1,1 odstotka | 15,7 odstotka |
| Rudarji | 1,1 odstotka | 15,7 odstotka | 1,1 odstotka | 15,7 odstotka |
Regionalno odprte zdravstvene zavarovalnice:
| Zdravstveno zavarovanje | Dodaten prispevek 2018 | Stopnja prispevka 2018 | Dodaten prispevek 2019 | Stopnja prispevka 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Saška-Anhalt | 0,3 odstotka | 14,9 odstotka | 0,3 odstotka | 14,9 odstotka |
| AOK Baden-Württemberg | 1,0 odstotka | 15,6 odstotka | 0,9 odstotka | 15,5 odstotka |
| IKK sever | 1,3 odstotka | 15,9 odstotka | 1,3 odstotka | 15,9 odstotka |
| AOK Porenje / Hamburg | 1,4 odstotka | 16,0 odstotka | 1,1 odstotka | 15,7 odstotka |
| IKK jugozahodno | 1,5 odstotka | 16,1 odstotka | 1,5 odstotka | 16,1 odstotka |
Koliko lahko prihranite z obveznim zdravstvenim zavarovanjem?
Preverjanje stroškov: Ker delodajalci od začetka leta plačujejo polovico dodatnih prispevkov, se potencialni prihranki zmanjšajo. Če na primer vaša zdravstvena zavarovalnica zahteva dodaten prispevek v višini 0,9 odstotka, lahko letno prihranite približno 60 evrov z bruto dohodkom 2000 evrov, če preklopite na najcenejšo zdravstveno zavarovalnico.
Katere storitve ponuja obvezno zdravstveno zavarovanje?
Osnovna nega pokriva vsa pomembna področja
Preverjanje stroškov: Zaradi običajnih dajatev, ki jih predpisuje država, je določba v GKV skoraj enaka, ne glede na zavarovanje. Zajema vsa vitalna, zdravstvena področja.
Zdravstvene zavarovalnice lahko s ponudbo dodatnih storitev delujejo bolj svobodno. Nekatere zavarovalnice plačujejo tudi homeopatska zdravila ali cepljenja za potovanja. Nekateri pregledi se plačajo šele po določeni starosti. Vendar obstajajo zdravstvene zavarovalnice, ki se osredotočajo na previdnost in mladim povrnejo takšne ukrepe.
Nekatera zdravstvena zavarovanja ponujajo neobvezne tarife, po katerih lahko zavarovanec prejme posebne ugodnosti ali povračila premije. Drugi skladi članom izplačajo bonus, če izpolnjujejo določene zahteve. Na primer, nagrajeni boste, če ne boste vzeli cigarete ali redno sodelovali v športnih programih. Del bonusa se izplača v gotovini, del časa pa prejmete nagrade v naravi ali nepovratna sredstva za zdravstvene storitve.
Kar zadeva servis, imajo nekatere blagajne dobro razvito mrežo poslovalnic, kjer lahko dobite osebne nasvete. Pri drugih zdravstvenih zavarovalnicah morate potovati na velike razdalje ali pa informacije, ki jih potrebujete, dobite po telefonu, e-pošti ali klepetu. To se lahko izkaže za neugodno, zlasti za starejše.
Način, kako blagajna ravna s strankami, je tudi pomembna kakovostna lastnost, saj se kakovost storitve močno razlikuje. Ali se zdravila za zdravljenje in rehabilitacijo hitro odobrijo ali se je treba za takšne ugodnosti boriti dlje časa? Ali prejemate kompetentne informacije in ali na vaša vprašanja odgovarjate prijazno in individualno? Vprašajte se v svojem krogu prijateljev in znancev in v svoje premisleke vključite njihove izkušnje.
Ali lahko prosto izbiram zdravstveno zavarovalnico?
Preverjanje stroškov: Zavarovanec se lahko od 1. januarja 1996 sam odloči, katere zdravstvene zavarovalnice želi biti član. Vendar imajo zakonsko predpisana zdravstvena zavarovanja skoraj enak, predpisan katalog prejemkov. Približno 96 odstotkov storitev torej zakonodajalec jasno opredeli.
Kljub temu je vredno primerjati uspešnost ponudnikov, še posebej, če cenite nekatere posamezne storitve.
Ali sem kot pravno zavarovana oseba svobodna pri izbiri zdravnika?
Preverjanje stroškov: Vsak zavarovanec se lahko sam odloči, pri katerem zdravniku bi želel. Edini pogoj za kritje stroškov iz obveznega zdravstvenega zavarovanja je odobritev zdravnika.
Vendar lahko svojega zdravnika zamenjate le v tekočem četrtletju pod določenimi pogoji, na primer zato, ker je odnos zaupanja trajno porušen. Ta pravica je omejena tudi, če sodelujete v modelu družinskega zdravnika ali integrirani oskrbi.
V bolnišnici je omejena tudi pravica do izbire zdravnika. Praviloma imate samo izbiro, v kateri bolnišnici bi se radi zdravili. Samo terapijo običajno izvaja dežurni zdravnik.
Kako deluje povračilo?
Preverjanje stroškov: To je ena največjih prednosti obveznega zdravstvenega zavarovanja. Za razliko od zasebnih bolnikov, ki morajo najprej plačati stroške zdravljenja iz lastnega žepa in čakati na povračilo stroškov pri zdravstveni zavarovalnici, zdravnik obračuna neposredno pri vaši zdravstveni zavarovalnici. Vse, kar morate storiti, je pred začetkom zdravljenja pokazati tako imenovano zavarovalno izkaznico.
Pred kratkim sem moral doplačati zdravila. Zakaj?
Preverjanje stroškov: Vsi, ki imajo obvezno zdravstveno zavarovanje, morajo poleg zdravstvenih stroškov sprejeti tudi doplačila, na primer za zdravila na recept. Omejitev obremenitve je dva odstotka bruto dohodka. Če imate kronično bolezen, je to en odstotek.
Če ste v tekočem letu presegli to omejitev, ste lahko do konca koledarskega leta oproščeni dodatnih stroškov plačila. Če želite to narediti, zberite vse račune in račune za zdravila, medicinske pripomočke in zdravljenje. To priložite vlogi za oprostitev doplačil.
Nasvet: Doplačil ste lahko za nazaj oproščeni za štiri leta. Zdravstvena zavarovalnica vam bo povrnila presežne zneske.
Želim spremeniti zdravstveno zavarovanje. Na kaj moram biti pozoren, ko odpovem?
Prehod na obvezno zdravstveno zavarovanje je običajno mogoč brez težav
Preverjanje stroškov: V bistvu lahko po 18 mesecih članstva preklopite na drugo GKV. Če sklad, v katerem ste trenutno član, poveča dodatne prispevke, imate posebno pravico do odpovedi.
Prekličite svoje obvestilo dva meseca pred koncem meseca. Vnaprej poiščite blagajno, katere obseg storitev ustreza vašim zahtevam. Zakonske zdravstvene zavarovalnice ne smejo nikogar zavrniti in vas morajo sprejeti, tudi če ste bolni ali ste že dopolnili določeno starost.
Pozor: Pri menjavi izvajalca zdravstvenega zavarovanja se lahko zgodi, da ima nova zdravstvena zavarovalnica sklenjene pogodbe z drugim proizvajalcem pripomočkov. Kronično bolni bi se zato morali vnaprej pozanimati, ali lahko še naprej uporabljajo pripravke, ki so jih vajeni.
Se splača preiti na zasebno zdravstveno zavarovanje in kdo sploh lahko postane tam član?
Preverjanje stroškov: Brez dodatnih zahtev:
- Častnik,
- Samozaposlen,
- Svobodnjak,
- študentov
pridružite se PKV.
Če ste delavec ali plačan delavec, mora biti vaš bruto zaslužek nad zgornjo mejo odmere prispevka, ki trenutno znaša 60.750 EUR na leto. Ta omejitev se vsako leto določi na novo.
Še posebej v mladosti zasebno zdravstveno zavarovanje dosega rezultate z nizkimi tarifami. Vendar se lahko ti prispevki z leti močno povečajo, tako da je finančno breme zelo veliko. Naj vas torej ne privlačijo le nizke premije, temveč podrobno preverite kakovost zavarovanja in primerjajte njegove koristi s tistimi, ki jih imate v obveznem zdravstvenem zavarovanju.
Je zavarovanje za dolgotrajno oskrbo obvezno?
Preverjanje stroškov: Da, ne glede na to, kako imate zdravstveno zavarovanje, morate plačati prispevke za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo. Ker so ti skoraj enaki, pri izbiri zdravstvene zavarovalnice nimajo skoraj nobene vloge.
nadaljujte z branjem
Koliko stane prostovoljno obvezno zdravstveno zavarovanje?
Kakšni so stroški zasebnega zdravstvenega zavarovanja?
Kakšni so stroški zlomljenega zoba?
Kakšni so stroški sestavljenega polnila?
Prijava pomoči na domu - kakšni so stroški?
Kakšni so stroški ustvarjanja vrta?
Koliko stane zavarovanje javne odgovornosti?
Koliko stane zavarovanje skuterja?
Koliko stane licenca za trenerja?
