Pred škodo na vašem domu zaradi naravnih sil, kot so poplave, nevihte ali močan dež, se lahko zavarujete le z osnovnim zavarovanjem. To zavarovanje ni koristno le, če živite na območju, kjer pogosteje udari slabo vreme. V intervjuju s strokovnjakom za preverjanje stroškov pojasnimo, katere prispevke bi morali pričakovati. V tem članku boste našli tudi veliko dragocenih nasvetov.
Pred čim ščiti osnovno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: Škoda, ki jo povzročijo naravne sile, je škoda, ki jo povzročijo učinki naravnih sil. To so lahko:
- Poplave,
- Poplava,
- Močan dež,
- Živjo,
- Nevihta,
- Potres,
- Plazovi,
- Pritisk snega,
- Vulkanski izbruhi.
Osnovno zavarovanje krije škodo, povzročeno z naravnimi nesrečami
Na žalost osnovno zavarovanje ne more preprečiti, da bi elementi vplivali na vašo hišo ali gospodinjske predmete. Če pa se je nesreča zgodila, nosi zavarovalnica stroške ugotavljanja nastale škode. Finančne stroške za pospravljanje in obnovo ali obnovo krije tudi osnovno zavarovanje. Če nepremičnina ni bivalna, bo plačala novo stavbo in zamenjavo pohištva in gospodinjskih predmetov.
Koliko stane osnovno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: Znesek osnovnega prispevka za zavarovanje je odvisen od posameznega primera. V povprečju bi morali pričakovati približno 50-odstotni pribitek na premijo zavarovanja stanovanja .
Povprečni letni prispevek je med 600 EUR in 1.000 EUR. Lahko pa se zelo razlikuje navzgor in navzdol. Kako visoka je to dejansko, je med drugim odvisno od zavarovalnice in vrste zavarovane škode.
Na tveganih območjih je lahko prispevek višji, vendar ni nujno. Na žalost so prav na ne rizičnih področjih osnovna zavarovanja pogosto dražja od povprečja. Tu je pomembno, da si natančno ogledate ponudbe posameznih ponudnikov.
Ali obstaja franšiza?
Preverjanje stroškov: V mnogih pogodbah je mogoče odšteti. To količinsko opredeli znesek, ki ga morate v primeru škode plačati iz žepa. Zavarovanje plača samo škodo, ki presega to. Z odbitkom je mogoče mesečno premijo opazno zmanjšati. Ne postavljajte tega previsoko, ker bi morali po nesreči to vsoto plačati brez težav, ne da bi prišli v finančne težave.
Kdo potrebuje to zavarovanje?
Osnovno zavarovanje je še posebej koristno na rizičnih območjih
Preverjanje stroškov: Čeprav zagovorniki potrošnikov že dolgo zahtevajo, da osnovno zavarovanje postane obvezno, tega zakon še ne zahteva. Iz tega razloga sklenete takšno zavarovanje po lastni presoji.
To zavarovanje je vedno smiselno, če živite na rizičnem območju, kjer naravne sile redno napadajo. To velja tako za lastnike nepremičnin kot za najemnike, saj se v primeru dvoma gospodinjsko zavarovanje izplača le, če je bilo dopolnjeno z dodatnim elementom osnovnega zavarovanja.
Vlade držav ocenjujejo, kako visoko je tveganje za posamezne zvezne države. Zavarovalnice imajo svoj sistem, "sistem coniranja za poplave, zaledje in močan dež".
Kdaj si lahko prihranim osnovno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: Če živite v drugem ali tretjem nadstropju in nimate ne podstrešja ne kleti, vas poplave ali voda, ki prodira skozi streho, običajno ne prizadenejo. Tudi če v kleti shranjujete samo stvari, ki jih je v primeru škode mogoče poceni zamenjati, boste morda morali odpovedati temu zavarovanju.
Kljub temu natančno preverite lokacijo in konstrukcijo balkonskih in dvoriščnih vrat, saj se tu lahko nabira voda, pritiska v stanovanje in povzroči veliko škodo.
Kako lahko določim območje tveganja?
Preverjanje stroškov: Sistem ZÜRS deli celotno zvezno ozemlje v 4 razrede:
| Razred nevarnosti | Pojasnilo |
|---|---|
| GK 1 | statistično manj kot vsakih 200 let naravni dogodek |
| GK 2 | statistično enkrat na 50 do 200 let naravni dogodek |
| GK 3 | statistično enkrat na 10 do 50 let naravni dogodek |
| GK 4 | statistično naravni dogodek enkrat na 10 let |
Če je vaše prebivališče v razredu nevarnosti 1, to pomeni, da poplava redko ali nikoli ni. Če po drugi strani živite v razredu nevarnosti 4, morate domnevati, da vas bodo naravne nevarnosti prizadele v naslednjih desetih letih.
Vendar to ne pomeni, da v razredu nevarnosti 1 ne tvegate. Območja, na katerih se do danes še ni zgodil noben tak dogodek, so vedno bolj prizadeta zaradi naravnih nevarnosti. Vsote škode zaradi močnega dežja so se v zadnjih nekaj letih povečale desetkrat, in to predvsem na območjih nevarnega razreda 1.
Kakšno škodo povzročajo naravne sile?
Preverjanje stroškov: Vreme lahko celo tako poškoduje stavbo, da ni več vseljivo:
- Toča lahko uniči strešnike, okna, polkna in omet.
- V primeru nevihte je streha prekrita, tako da dež prodre in vpliva na inventar prostorov.
- Pri poplavah je v večini primerov na začetku poplavljena le klet. Če voda preplavi bregove in je nepremičnina pod vodo, to pritisne tudi v stavbo.
- Dnevi dežja ne morejo povzročiti le plazenja. Včasih je vzrok za popuščanje.
- Pozimi lahko teža snežne odeje pritisne streho. V gorah obstaja nevarnost snežnih plazov.
Kakšna škoda ni pokrita?
Preverjanje stroškov: Zavarovanje naravne nevarnosti izključuje nekaj škode, čeprav se na prvi pogled zdi, da gre za naravne nevarnosti . Naslednja tveganja niso del zavarovanja:
Škoda zaradi močnega snega ni zavarovana
- Podtalnica: Če je klet polna, ker se podtalnica dviguje od spodaj, osnovno zavarovanje ne plača. Če se po drugi strani podtalnica pomeša s površinsko, pride do elementarne škode. To pogosto vodi v dolgotrajne spore z zavarovalnico.
- Človeška napaka: zemeljski plazovi in potresi so zavarovani le, če jih ni povzročil človek. Če se na primer zgodi zaradi rudarskih del, zavarovanje ne plača. V tem primeru gre za škodo odgovornosti, za katero je odgovorno gradbeno podjetje.
- Snežni pritisk: če sneg zdrsne z dreves in poškoduje streho zaradi teže in pritiska, to ni zavarovano.
- Škoda na določenih stavbah: Vrtne hiše, počitniške hiše in samostoječe garaže pogosto niso vključene v zavarovanje.
Je moja hiša sploh zavarovalna?
Preverjanje stroškov: Obstaja splošno napačno prepričanje, da številnih hiš na ogroženih območjih ni mogoče zavarovati pred naravnimi nevarnostmi ali le z velikimi težavami. A po mnenju Združenja nemške zavarovalne industrije to velja največ za vsako stoto stavbo. 99 odstotkov hiš je torej brez težav zavarovanih pred naravnimi nevarnostmi.
Zahvaljujoč analizi tveganja, preventivnim ukrepom in izboljšani zaščiti pred poplavami je zdaj mogoče zavarovati številne hiše, za katere pred nekaj leti niste mogli skleniti osnovnega zavarovanja. Če ste bili pred nekaj leti izključeni, je vredno ponovno vprašati zavarovalnice.
Na kaj moram biti pozoren pri sklepanju osnovnega zavarovanja?
Preverjanje stroškov: V vsakem primeru odgovorite na vsa vprašanja zavarovalnice resnično in vestno. Bolje je, da odgovorite preveč podrobno, saj ste le prepričani, da boste v zameno prejeli primerno zavarovalno kritje, če bo podjetje pravilno ocenilo vaš položaj.
Spodaj smo našteli še druge točke, na katere morate biti pozorni:
| Umetnost | opis |
|---|---|
| Obseg storitev | Tu je razlika bolj v podrobnostih: pri nekaterih zavarovalnicah lahko zavarujete tudi garaže in pomožne zgradbe, pri drugih pa je to izključeno. Temeljito preučite obseg storitev in poiščite izdelek, ki je popolnoma prilagojen vaši življenjski situaciji. |
| bonus | Mesečni prispevki se zelo razlikujejo, odvisno od zavarovalnice. Čeprav bi morali biti previdni, da za nizko stopnjo zaščite ne plačate preveč premije, ne smete podpisovati domnevno najcenejše pogodbe. |
| Odbitna | To lahko zniža premijo. Vendar je ne postavljajte previsoko, saj boste v primeru škode morali to vsoto financirati iz svojega žepa. |
| Čakalne dobe | Čakalne dobe med dvema in šestimi meseci so pogoste. Zavarovalno kritje začne veljati šele po tem obdobju. |
| Omejitev največje kompenzacije | Vsaka zavarovalnica določi drugačno najvišjo mejo odškodnine. To lahko znaša do enega milijona EUR. Kako visoka naj bo v vašem primeru, je odvisno od vrednosti stavbe ali stanovanja in zaloge. |
| Razred nevarnosti | Če živite na območju, ki je uvrščeno v razred visokega tveganja, morate pričakovati višje prispevke. Ni pa nujno tako. |
Se bo tveganje naravnih nevarnosti v prihodnosti še povečalo?
Zaradi podnebnih sprememb bo v prihodnosti verjetno več naravnih nesreč
Preverjanje stroškov: Ekstremni vremenski dogodki in z njimi povezani primeri škode so se v zadnjih letih povečali. To je posledica posledic podnebnih sprememb: vročinski valovi, močan dež in nevihte.
Ne samo, da se število naravnih nevarnosti povečuje, tudi obseg uničenja narašča. Leta 2008 so zavarovalnice naštele 40.000 škod, ki so jih povzročile naravne sile, s povprečno škodo 2.340 EUR. V letu katastrofe 2013 je bilo že 110.000 zahtevkov s povprečnim zneskom 7.212 EUR.
Kaj storim v primeru škode?
Preverjanje stroškov: Zavarovalnici ste dolžni najprej shraniti tisto, kar je še mogoče shraniti. Nato čim prej prijavite škodo zavarovalnici. Poizvedite, katere ukrepe lahko sprejmete za zmanjšanje škode. To natančno dokumentirajte, da boste imeli dokazilo.
Osnovno zavarovanje plača samo določeno škodo. Zdaj je pomembno, kakšno zavarovalno vrednost ste se dogovorili v pogodbi. Če je zavarovana samo trenutna vrednost, bo podjetje povrnilo le stroške, ki so potrebni za obnovo stanja, tik preden je nastala škoda.
