Otroci bi se morali naučiti, kako ravnati z denarjem že v zgodnjih letih, da lahko kasneje samozavestno prevzamejo lastno finančno načrtovanje. Nekateri odrasli pa imajo tudi nekaj finančnega. Tu je sedem nasvetov, s katerimi boste lažje upravljali svoj denar.
Kdaj se morate naučiti ravnati z denarjem?
Študije kažejo, da bodo tisti, ki se bodo v otroštvu naučili ravnati z denarjem, dolgoročno imeli koristi. Antonia Grohmann z nemškega Inštituta za ekonomske raziskave (DIW Berlin) je sodelovala pri taki študiji in ugotovila: "Ljudje, ki so jih starši že v zgodnji mladosti spodbujali k varčevanju in so jih učili, kako financirati, imajo boljše razumevanje obrestnih mer, inflacije in diverzifikacije tveganj." Po mnenju znanstvenika staršem ni treba biti investicijski strokovnjaki: »Dovolj je preprosto vedenje.« Pomembno je, da se otroci navadijo razmišljati o denarju in odločitvah o porabi.
Nasvet 1: otroke že zgodaj soočite z denarjem
Vadite zgodaj - zato je smiselno, da v mladosti temo denarja predstavite lastnim potomcem. Tu je še posebej pomemben igriv pristop. Na primer, vzemite otroke s seboj v trgovine in jim pokažite, kako pravilno primerjajo cene. Scenarij lahko vadite tudi doma s pomočjo trgovine.
Z žepninami se lahko otroci že v zgodnjih letih naučijo odgovornega ravnanja z denarjem.
Nasvet 2: uvedite žepnino
Če so otroci nekoliko starejši, je čas, da jim priskrbite lasten žepnino. Po zakonu imate do 18. leta le omejeno poslovno sposobnost: Otroci in mladostniki dejansko ne smejo ničesar kupovati sami. Obstajajo pa nekatere izjeme pri odstavku o žepnini. Mladoletniki, stari od 7 do 18 let, lahko poslujejo brez izrecnega soglasja njihovih zakonitih skrbnikov. Strokovnjaki svetujejo, da se z otrokom dogovorite za določen znesek najkasneje od vpisa v šolo, ki se plačuje tedensko. Na ta način se mladi naučijo razumeti denar, ga varčevati in ga deliti. Žepnine lahko pozneje izplačujete mesečno.
Svetovalna služba za denar in proračun Sparkassen-Finanzgruppe od dvanajstih naprej priporoča račun za žep. Obstaja tudi prva kartica, s katero lahko otrok udobno razpolaga s svojim denarjem - seveda z določenimi omejitvami. Ker račun vodi na kreditni osnovi, ga mladi ne morejo prekoračiti. Na ta način se naučijo ravnanja z denarjem, računi in karticami do 18. leta in delujejo samostojno.
| Starost | Znesek žepnine |
|---|---|
| mlajši od 6 let | 0,50 € do 1,00 € na teden |
| 6 let | 1,00 do 1,50 € / teden |
| 7 let | 1,50 do 2,00 € / teden |
| 8 let | 2,00 do 2,50 € / teden |
| 9 let | 2,50 do 3,00 € / teden |
| deset let | 16.00 do 18.50 € / mesec |
| 11 let | 18,50 do 21,00 € / mesec |
| 12 let | 21.00 do 23.50 € / mesec |
| 13 let | 23,50 € do 26,00 € / mesec |
| 14 let | 26,00 € do 31,00 € / mesec |
| 15 let | 31,00 € do 39,00 € / mesec |
| 16 let * | 39,00 € do 47,00 € / mesec |
| 17 let * | 47,00 € do 63,00 € / mesec |
| 18 let * | 63,00 do 79,00 € / mesec |
* za mlade, ki so še vedno ekonomsko popolnoma odvisni od staršev (šolarjev)
Tabela žepnin ni zavezujoča, ampak le priporočilo DJI (Nemški mladinski inštitut eV). Priporočila veljajo za leto 2020.
3. nasvet: Skupaj poskrbite za svojo finančno prihodnost
Če so vaši potomci mladi, bi morali kmalu poskrbeti za pokojninske določbe, naložbe in zaščito pred tveganji. Finančni produkti za to so raznoliki, možnosti zapletene, hkrati pa vznemirjajo nizke obrestne mere. Polovica od 14. do 29. leta starosti ne ustvarja nobenih rezerv za starost (po raziskavi nemške hranilnice in žiro zveze). Običajno vsakdanje življenje zahteva tudi kompetentno upravljanje denarja, še bolj v digitalni dobi. Alexandra Langmeyer z nemškega mladinskega inštituta pojasnjuje: »Dolgovi pogosto nastanejo tam, kjer je možno brezgotovinsko in zamudo pri plačilih. Pametni telefoni, internet in spletno trgovanje prinašajo dolžniška tveganja, zlasti za mladostnike in mladostnike. «Finančno izobraževanje je zato vse bolj pomembno za uspešno načrtovanje življenja.Zato skupaj z otrokom ugotovite, kakšne možnosti imajo, in ga podprite pri sprejemanju pomembnih odločitev v zvezi s financami.
Nasvet 4: vodite proračunsko knjigo
Vodenje gospodinjske knjige je lahko v pomoč tudi pri učenju ravnanja z denarjem. Takoj, ko ste finančno neodvisni in se vsak dan ukvarjate sami, lahko vanj zabeležite vse stroške in dohodke. Seveda lahko to storite s pomočjo običajnega prenosnika ali pa uporabite aplikacijo, ki ponuja izčrpen pregled. Primeri so Money Manager, Monefy in Wallet. Presenečeni boste, kje lahko prihranite denar povsod.
Nasvet 5: kupujte z gotovino
Če se nagibate k pretiravanju in porabite malo preveč, je čas, da znova navadite več plačevati z gotovino. Kar porabite, si lahko ogledate pred očmi in hitro dobite dober občutek za finance. Z EC ali kreditno kartico lahko hitro izgubite sled. Če gre tudi brez proračunske knjige, je ob koncu meseca navadno grdo presenečenje.
Nasvet 6: nataknite si varnostne blazine
Tudi če ključa do bogastva ni in bi denar, ki ste ga zaslužili, želeli porabiti takoj, je zelo smiselno, da si nadenete varnostno blazino. Kako visoka naj bo ta, je odvisno predvsem od vašega finančnega in družinskega stanja. Finančni svetovalci priporočajo, da vsaj dve do tri mesečne neto plače na varčevalni račun shranite kot rezervo. Ne pozabite prihraniti tudi pred počitnicami, božičnimi in rojstnodnevnimi zabavami. To najbolje deluje, če se navadiš, da določen znesek vsak mesec na začetku meseca daš na stran.
Nasvet 7: Pravilno uporabite kredite
V današnjih časih se pri banki izposoja denar. S pomočjo izposojenega zneska je mogoče realizirati odlične projekte, kot je vaš družinski dom. Upoštevajte pa, da so dolgoročna posojila namenjena samo dolgoročnim projektom in so pogosto namenska ter se jih nikoli ne sme uporabljati za druge namene.