Z izkupičkom od prodaje starega premoženja se financira novo. Zahvaljujoč pametni gradnji gradbene družbe ostajajo tekoči stroški za družino še vedno izračunljivi.
Petra in Rainer Kämmlein, ki sta bili sredi 40. let, sta ljudje, usmerjeni v prihodnost. Ko so pred petnajstimi leti kupili hišo, so že sumili, da tam ne bodo ostali za vedno. Otroci so bili majhni in bi morali prosto odraščati v državi. Najkasneje kot najstnik pa je bilo staršem jasno, da bodo druge stvari postale pomembne. In sami si niso mogli predstavljati, da bi se postarali daleč od mesta. Oba imata rada glasbo in gledališče. "V nekem trenutku," pravi Rainer, "je tudi zdravstvena oskrba težava pri izbiri kraja bivanja."
Pred letom dni sta se začela ozirati po nepremičninskem trgu. Zdaj ste ga našli. Še ena hiša, vendar na urbani lokaciji in zgrajena tako, da so poznejše starosti primerne predelave razmeroma enostavne, morda celo ločitev babice. Tudi tokrat mali glavniki razmišljajo naprej. Novo prebivališče stane okoli 350.000 evrov z vsemi okrasnimi deli. To je skoraj trikrat več kot prejšnje - in še vedno obvladljivo: oba sta se v zadnjih letih profesionalno uveljavila. »Zdaj se tudi obrestuje, da smo bili vedno posojilodajalci domov.« Ker dve pogodbi zapadeta pred nakupom, je dovolj lastniškega kapitala. Denarja je celo dovoljza nekaj časa premostiti tekoče stroške stare nepremičnine - dokler ni dokončno prodana, izkupiček pa lahko teče tudi v novo financiranje.
Upravljivo najkasneje v šestih mesecih, zagotavlja posrednik, je bil kupec najden. Družini prijazno nepremičnino so si že ogledali prvi zainteresirani. Strokovnjak ocenjuje, da bodo mali glavniki za to dobili približno 120.000-130.000 evrov. Toda par ostaja previden. S pomočjo svojega svetovalca LBS financiranje gradi tako, da je 100.000 evrov od prodaje dovolj, da lahko cene ostanejo obvladljive. Petra in Rainer pa se spet zanašata na gradnjo prihrankov v družbi.
NačrtovanoTo natančneje pomeni: najemajo posojilo za vnaprejšnje financiranje v višini 300.000 evrov, ki jih še potrebujejo. Vendar tega ne odplačajo, plačajo le obresti. Hkrati sklenejo stanovanjsko posojilo in varčevalno pogodbo za isti znesek ter ga prihranijo. Ker se po enem letu kapital od prodaje vlije tudi v posojilno pogodbo gradbene družbe, se čas do dodelitve znatno skrajša. Po dobrih šestih letih je na voljo prihranek stanovanjskega posojila, s katerim lahko zakonca v celoti nadomestita posojilo za predhodno financiranje. Po tem se odplača le posojilo gradbene družbe. Najboljše pri tem: Zahvaljujoč tej konstrukciji je cena vedno fiksna - od prvega do zadnjega dne. In ne glede na to, kako se bodo obrestne mere v naslednjih nekaj letih dvigovale, malim glavnikom ni vseeno.
Varne cene do konca
V modelu, prikazanem v spodnji tabeli, družina kupuje hišo in potrebuje 300.000 EUR izposojenega kapitala. Za to najame posojilo za predhodno financiranje za ta znesek in za isti znesek sklene pogodbo o stanovanjskem posojilu in varčevanju. Po prodaji stare nepremičnine se 100.000 evrov iztržka steče v posojilno pogodbo gradbene družbe. To plačilo skrajša čas do dodelitve - obroki ostanejo enaki do konca.
Načrt varčevanja stanovanj Classic 15 F3, obresti na posojilo za vnaprejšnje financiranje 1,75% (efektivne letne obresti 1,85%), obresti na posojilo za domače prihranke 2,35% (efektivne letne obresti 2,50%), skupni rok obresti: približno 60.258 EUR
