Prihranki stanovanjskih posojil se za mlade strokovnjake splačajo. Z malo truda lahko v celoti izkoristijo državne premije in dodatke. Ti pomagajo mladim, ki lahko prispevajo le majhne prihranke za ustvarjanje bogastva. Pametni varčevalci, ki si zagotovijo vse subvencije, imajo dve pogodbi o varčevanju s stanovanjskimi posojili.
Najstniki in mladostniki že sanjajo o lastništvu stanovanj. Najnovejši rezultati raziskave LBS: 73 odstotkov starih od 16 do 29 let na Bavarskem bi v prihodnosti želelo kupiti ali zgraditi svoj dom. Nacionalne raziskave, kot je kazalnik trenda TNS 2017, potrjujejo, da mlada generacija ceni vrednost lastne nepremičnine. Toda tudi nakup majhnega stanovanja zahteva velike naložbe. Dovolj razlog, da začnete svoje bogastvo graditi čim prej. Na srečo država mladim strokovnjakom, ki še vedno zaslužijo malo, pomaga z atraktivnimi dodatki in bonusi pri njihovih stanovanjskih posojilih in varčevalnih pogodbah.
Starši lahko otrokom prvič pomagajo pri varčevanju
Za starše je razlog, da so srečni, ko se sinovi in hčere kmalu začnejo poklicno izobraževati. Finančna neodvisnost je v naših rokah, mladi pa se soočajo tudi z novimi obveznostmi - na primer z zasebnim pokojninskim zavarovanjem. Načrtovanje v več desetletjih pa 18-letnikom pogosto ni lahko. Za določitev poti za varno prihodnost je tukaj potrebna pomoč staršev.
Redno varčujte
Včasih je bilo samoumevno prihraniti del dodatka za usposabljanje. Danes se mladi pogosto težko vzdržijo uživanja. Ne glede na to, ali gre za nov pametni telefon, počitniško potovanje ali lasten avto - seznam želja je dolg. Kljub temu je pomembno, da mladi profesionalci že od samega začetka nekaj postavijo na vrh. "Študije kažejo, da ko si ustvariš družino, postane želja po lastnem domu velika," pravi Christian Hönicke, finančni strokovnjak LBS. Premoženje je tudi odličen pokojninski načrt - vendar je za njegovo pridobitev potreben kapital. Starejši iz izkušenj vedo: prej kot začnete varčevati, lažje je zgraditi finančno blazino. Če ob strani shranite nekaj, kar mladim le redko uspe. Strokovnjaki priporočajoOd prvega prenosa plače rezervirajte fiksni znesek. "Kar na začetku ni na voljo, ne bo manjkalo," pravi Hönicke.
Vajenci imajo še posebej koristi od domačih prihrankov. Ker država na poseben način podpira prejemnike nizkih plač.
Vzemite sredstva s seboj
Pogodba o stanovanjskem posojilu in hranilnici je idealna oblika naložbe za mlade strokovnjake. Prejšnje generacije so to vedele. Varčevanje se zgodi samodejno - zahvaljujoč mesečnim obrokom. Poleg tega zakonodajalec podpira prejemnike z nizkimi plačami pri ustvarjanju njihovega bogastva, ko denar vlagajo v posojilno pogodbo gradbene družbe. Nestrpni varčevalci so letno nagrajeni z 9-odstotnim dodatkom za prihranek zaposlenih za premoženjske koristi in z 8,8-odstotno premijo za gradnjo stanovanj. Celotno financiranje (in sicer 43 EUR dodatka za prihranek zaposlenih in 45 EUR premije za gradnjo stanovanj) se plača, če je najvišji znesek, upravičen do financiranja, vplačan v posojilno pogodbo za gradbeno družbo (glej zgoraj). Pogodba Wohn-Riester-Bauspar ponuja največjo možnost financiranja: Tisti, ki zaslužijo malo, tako kot vajenci, z majhno naložbo koristijo osnovni dodatek 175 evrov na leto.Poleg tega varčevalci, mlajši od 25 let, prejmejo enkratni bonus v višini 200 EUR. Vajenci imajo morda zdaj v mislih druge stvari. Vendar pa lahko vaši starši poskrbijo, da privlačnega financiranja ne bodo zamudili. "Sorodniki pogosto prispevajo k mesečnim plačilom, da bi mladim pomagali pri varčevanju," poroča vodja območja LBS Hönicke. To je na primer koristno pri prihrankih za premijo za gradnjo stanovanj. Nekateri starši ob začetku kariere donirajo tudi majhen znesek zagonskega kapitala za posojilno pogodbo za gradbeno družbo.svojci pogosto prispevajo k mesečnim plačilom, «poroča vodja območja LBS Hönicke. To je na primer koristno pri prihrankih pri premiji za gradnjo stanovanj. Nekateri starši ob začetku kariere donirajo tudi majhen znesek zagonskega kapitala za posojilno pogodbo za gradbeno družbo.svojci pogosto prispevajo k mesečnim plačilom, «poroča vodja območja LBS Hönicke. To je na primer koristno pri prihrankih pri premiji za gradnjo stanovanj. Nekateri starši ob začetku kariere donirajo tudi majhen znesek zagonskega kapitala za posojilno pogodbo za gradbeno družbo.
Majhni prihranki, polni dodatek: Tisti, ki zaslužijo malo, prejmejo celoten Riester dodatek za majhne varčevalne prispevke. Za udeležence usposabljanja v prvem in drugem letu usposabljanja pogosto zadošča minimalni prihranek (60 evrov). Toda tudi obvladljivi depoziti in subvencije se z leti seštevajo v prijetne vsote.
Prilagodite prihranke
Če je cilj lastništvo stanovanja, ne glede na to, kako dolgoročno, strokovnjak LBS Hönicke priporoča 50.000 evrov prihrankov. »To sprva zveni kot veliko denarja. A le 40%, torej le 20.000 evrov, je treba prihraniti, da se lahko potegujete za posojilo z nizkimi obrestmi, «pojasnjuje finančni strokovnjak. Mesečni obroki so lahko tako majhni: s posojilno pogodbo za gradbeno družbo si lahko mladi odrasli zdaj zagotovijo zgodovinsko nizke obrestne mere, zaradi katerih se bodo kasneje lažje znašli v svojih štirih stenah. Po nekaj letih dela bo večina zagotovo zaslužila bistveno več kot med šolanjem. Potem lahko varčevalci gradbene družbe kadar koli in brezplačno prilagodijo svoje prihranke trenutnemu finančnemu stanju. To bi morali storiti tudi oni in v idealnem primeru svoje prihranke ustrezno povečati z vsakim dvigom plače.Starševski nasvet bo morda spet koristen, da bodo to storili odrasli otroci.
Strokovni nasvet - zagotovite si nizke obrestne mere zdaj
Christian Hönicke, strokovnjak pri LBS, vam svetuje, da si zagotovite nizke obrestne mere zdaj.
Christian Hönicke, vodja področja v LBS:
»Niso samo subvencije tiste, ki ustvarjajo prihranke v družbi tako privlačne za mlade strokovnjake. Mladi si lahko zdaj zagotovijo zgodovinsko nizke obrestne mere, ko sklenejo pogodbo o stanovanjskem posojilu in hranilnici. Toda zelo malo 18-letnikov danes razmišlja o varovanju pred obrestnimi merami. Navsezadnje tega ne veste drugače: gradnja denarja je poceni. Kdor se ozre na dolge življenjske izkušnje, pa lahko poroča: Včasih so bila nepremičninska posojila s 7,5-odstotnimi obrestmi še vedno zelo dobra ponudba.
Shranili VW GolfObdobje izjemno poceni obrestnih mer se končuje. Mladi, ki 10 ali 15 let nočejo kupiti nepremičnin, bodo verjetno občutili posledice. Z višjimi obrestnimi merami bodo morali za hipotekarno posojanje plačati veliko več denarja. Če se obrestne mere s sedanjih 1,5 odstotka povzpnejo na 2,5 odstotka, lahko dodatni stroški obresti za posojilo v višini 200.000 evrov v desetih letih znašajo skoraj 18.000 evrov. Če bi se povečale za tri odstotne točke, bi to znašalo celo 52.000 evrov. Če pa si pravočasno zagotovite nizke obrestne mere, lahko prihranite protivrednost novega VW Golfa za prihodnje financiranje nepremičnin.
Koristite dve pogodbi o stanovanjskih posojilih in hranilnicah - primer
Mnogi mladi celo prihranijo dve pogodbi o varčevanju s stanovanjskim posojilom. Primer kaže, zakaj je to smiselno: 18-letna Katrin Giese se izobražuje za medijsko tehnologijo. S prvo pogodbo si zagotovi dve subvenciji, povezani z dohodkom: premijo za stanovanjsko gradnjo in dodatek za prihranek zaposlenih. Država prihranke 43 evrov na mesec nagradi s 45,06 evri premij za stanovanjsko gradnjo. Katrinin dodatek za šolanje je precej pod mejo dohodka *, ki znaša 25.600 evrov na leto. Mlada ženska prejme še 43 evrov na leto, ker vlaga tudi 40 evrov mesečno v kapitalske koristi od šefa - v posojilno pogodbo za gradbeno družbo. Novinec še ni prebil meje dohodka * za dodatek za prihranek zaposlenih (17.900 evrov na leto)."Prejemniki z nizkimi plačami dosegajo visoko stopnjo financiranja z zelo obvladljivimi finančnimi izdatki," pravi Marc Höbel, vodja okrožja v LBS. »Z le 83 evri na mesec (996 evrov na leto) lahko pametni varčevalci že dobijo 87 evrov letne premije. Rezultat tega je stopnja financiranja, ki presega osem odstotkov. "
* Velja obdavčljivi dohodek
Kako mladi varčujejo za starost: Bausparen zmaga nad mladimi. Več kot polovica anketiranih od 17 do 27 let uporablja pogodbo o posojilu gradbene družbe za lastno pokojninsko zavarovanje
Dodatno varen stanovanjski Riester
Da bi zagotovila premijo Wohn-Riester, je pripravnica Katrin podpisala drugo posojilno pogodbo za gradbeno družbo. Mlada ženska se je na trening preselila v Mainz, kjer si deli stanovanje z dvema študentkama. Življenje v skupnem stanovanju je vznemirljivo, a tudi naporno. Pripravnik zato načrtuje: »Ko bom prihranil dovolj, bom kupil svoje stanovanje. To bi tudi prispeval k moji pokojninski pokojnini. " Od vajeništva mesečno vplačuje 15 evrov stanovanjske pogodbe o varčevanju s stanovanjskim posojilom Riester - in celo prejme celotno osnovno nadomestilo v višini 175 evrov na leto in 200 evrov vstopnega bonusa (glej nasvet strokovnjaka). Katrin se je v bližnji prihodnosti odločila povečati prihranke. Celoten dodatek za stanovanje Riester se izplačuje tistim, ki plačujejo 4 odstotke dohodka, za katere velja socialno zavarovanje (iz prejšnjega leta),vendar največ 2100 evrov, vključno s premijami. Tisti, ki izkoristijo vse premijske priložnosti in si z državno pomočjo ustvarijo lastniški kapital, prav tako bolj verjetno privoščijo lastništvo doma.
Strokovnjak svetuje: zgodaj začnite graditi prihranke
Marc Höbel, vodja okrožja v LBS
Marc Höbel, vodja okrožja v LBS, poudarja: »Za pripravnike prvo izplačilo plače pomeni korak k finančni neodvisnosti. Prišel je čas, da si sami poskrbite za prihodnost. Tudi mladi, ki sanjajo o lastnem domu, bi morali podpisati stanovanjsko pogodbo o varčevanju z stanovanjskim posojilom Riester, ki jim z privlačnimi državnimi dodatki utira pot do lastnih štirih zidov. "Finančni strokovnjak svetuje:" Za pripravnike v prvem letniku pogosto zadostujejo tudi majhni prispevki za varčevanje, da bi lahko uživali polne Riesterjeve dodatke. Kajti če v preteklem letu niste zaslužili denarja, morate plačati le minimalni prispevek: 60 evrov na leto. «Riester varčevalci, mlajši od 25 let, se lahko veselijo tudi enkratnega začetnega bonusa v višini 200 evrov.
Študenti lahko koristijo tudi Wohn-Riester
Študij in hkrati pridobivanje strokovnih izkušenj v podjetju - za to se odloča vse več maturantov. Dvojni študij poleg praktičnega znanja ponuja še dodatne prednosti: mladi so med usposabljanjem zaposleni in so plačani za prispevke za socialno varnost. Prispevki za brezposelnost, zdravstvo, dolgotrajno oskrbo in pokojninsko zavarovanje zmanjšujejo neto dohodek, vendar zagotavljajo socialne pravice. Poleg tega so dvojni študentje, ki so obvezno zavarovani v sistemu pokojninskega zavarovanja, samodejno upravičeni do financiranja Riester.
Tudi študentje na običajnem tečajuni treba izpustiti v Riesternu. Pravico lahko dobesedno določite: če za dejavnost prejemate plačo, ki je predmet socialnega zavarovanja, večjo od 12 x 450 €, ste neposredno upravičeni do financiranja. To lahko velja tudi za študente z mini službami (do 450 evrov na mesec). V zakonski pokojninski sistem ste od 1. januarja 2013 samodejno obvezno zavarovani. Vendar imajo Riesterjev zahtevek le, če niso oproščeni lastnega prispevka. To je trenutno 3,7 odstotka zaslužka. Praksa, ki jo je treba opraviti v skladu s predpisi o študiju ali izpitu, ni upravičena do financiranja.
Wohn-Riester je zelo prilagodljiv pokojninski izdelek.
Prilagodljiv: Wohn-Riester je mogoče prilagoditi različnim življenjskim situacijam
Mladim ni vedno lahko načrtovati desetletja. Toda LBS-Riester-Bausparen je mogoče prilagoditi različnim življenjskim situacijam. Tisti, ki se pridružijo pri 16 letih, lahko prejemajo sredstva do 50 let.
- Svoboda: Če se vaši načrti spremenijo, prenesite svoj kapital Riester na druge pogodbe - na primer na premijsko pokojnino hranilnice. Če na začetku faze plačila še niste vpoklicali kapitala za nepremičnine, boste prejeli dosmrtno rento.
- Mobilnost: če se morate preseliti, prodajte svojo nepremičnino in z izkupičkom kupite novo v štirih letih. Financiranja ne boste izgubili - tudi če ga boste iz profesionalnih razlogov oddali za določen čas in se pozneje vselili znova.
- Prilagodljivost: Stanje posojila in varčevalne pogodbe LBS, ki ga financira Riester, lahko v varčevalni fazi - posebna odplačila v fazi posojila. Zavarovanje in zavarovanje obrestnih mer načrtujete do zadnjega obroka.
- Varnost: Svoje premoženje lahko nadaljujete tudi v delni upokojitvi. Tudi brezposelni prejemajo dodatke, če letno plačajo vsaj 60 evrov. Davčno subvencionirana pokojninska sredstva in dohodek se ne štejejo kot sredstva za izračun ALG II. Če en partner zakonskega para, ki je ocenjen skupaj, umre, lahko drugi partner prenese kapital Riesterja na lastno stanovanjsko posojilo in hranilno pogodbo LBS Riester.
- Pravila: Če želite prejeti sredstva, morate plačati minimalni prispevek. Zakonec, ki ne dela, je posredno upravičen do dodatka: prejme osnovna sredstva, nakazana na njegov račun Riester - brez lastnega plačila.
Mladi varčevalci v gradbeni družbi imajo svobodo izbire
Načrti za stanovanjska posojila in varčevanja so načeloma smiselni v vseh starostnih obdobjih - celo in še posebej v času politike nične obrestne mere Evropske centralne banke. Noben drug finančni produkt tako dolgo ne more popraviti trenutnih nizkih obrestnih mer. V zadnjih nekaj letih je revija Finanztest objavila več primerjav financiranja, v katerih so stanovanjska posojila in varčevalni izdelki dobili najvišje ocene. A še vedno obstajajo zelo posebne prednosti za mlade varčevalce gradbene družbe.
Že majhni varčevalni prispevki so dovolj, da izkoristijo dodatek za prihranek zaposlenih in premijo za stanovanjsko gradnjo. V nasprotju s starejšimi začetniki imajo varčevalci, mlajši od 25 let, svobodo izbire. Kredit - vključno s prihranki in WoP - lahko uporabite za namene, ki niso stanovanjski, in na primer financirate avto, računalnik ali prvo sanjsko potovanje. Edina zahteva je, da je bila pogodba shranjena vsaj sedem let. Prihranki stavb so torej alternativa za mlade, tudi če odločitev o nakupu stanovanja še ni bila sprejeta. Varčevalci stanovanjske družbe, ki so neposredno upravičeni do dodatkov in še niso stari 25 let = "" na začetku zadnjega leta, prejmejo tudi enkratno izplačilo v višini 200 evrov.To se knjiži na račun Riesterja skupaj s prvim osnovnim dodatkom - in od takrat naprej se obresti neprestano dodajajo.
Začetna lastnina kot osnova
Mnogi se izogibajo lastništvu nepremičnin, ker menijo, da je navidezno herkulska naloga enodružinskega doma komajda dostopna.
Počasi: Idealna strategija za približevanje tem sanjam je starter. Če začnete varčevati zgodaj in vse subvencije vzamete s seboj, lahko pogosto kupite prvo majhno stanovanje pred tridesetim letom starosti. Ker od tega trenutka najemnina ne gre več v žepe nekoga drugega, bodo stalni nadaljnji prihranki stavbe kmalu ponudili priložnost za prodajo prve nepremičnine in izkupiček porabili za večje stanovanje.
Še hitreje skupaj: Če partner pozneje sklene lastno stanovanjsko posojilo in varčevalne pogodbe in imata potem koristi od visokih otroških dodatkov v stanovanjski volilni subvenciji (do 300 evrov na otroka na leto), je enodružinska hiša dosegljiva tudi za povprečne zaslužkarje.
Domači prihranki v mladosti: Starter nepremičnina je lahko dobra osnova.
Posojilo za nepremičnine: zemljišče ali hipoteka?
Kdor najame posojilo za nakup nepremičnine, ga lahko zavaruje s hipoteko ali zemljiščem. Oba sta vpisana v zemljiško knjigo. Večina današnjih kreditnih institucij priporoča različico plačila zemljišča.
- Hipoteka: Pri hipoteki je posojilo trajno povezano z ustreznim vpisom v zemljiško knjigo. Prednost: Hipoteka zastara samodejno, ko je odplačana. Slabost: kasneje ga ni mogoče ponovno uporabiti za zagotovitev novega posojila (na primer za obnovo).
- Zemljiška dajatev : Zemljiška dajatev je neodvisna od višine dolga in ostane v zemljiški knjigi, dokler ni izbrisana, tudi če je bilo posojilo odplačano. Zato jih lahko vedno znova uporabljate kot zavarovanje posojila. Slabost: Izbris zemljiške dajatve iz zemljiške knjige stane.
