Če si gradite svojo hišo kot stranka, imate koristi od tako imenovane hipoteke na mišice. Številni domači financerji ga prepoznajo kot sestavni del kapitala - navsezadnje vsega, kar počnete sami, ni treba financirati s posojilom.
Izkušnje kažejo, da je največja hipoteka mišic v mirovanju pri gradnji notranjih prostorov, saj obstajajo številni obrti, ki jih lahko usposobljen hobi obrtnik opravi brez uporabe posebnih strojev in kjer je razmerje med stroški dela in materialnimi stroški še posebej ugodno. Najpogostejši so:
- Toplotna izolacija (npr. Strešna konstrukcija in strop kleti)
- Drywall
- Stenske obloge
- Slikarska dela
- Montažna dela (npr. Preproge, parket ali laminat)
Če ste se naučili poklica, kot je vodovodar ali električar, lahko seveda tudi sami opravite plinsko, vodovodno, ogrevalno in sanitarno napeljavo ali sami položite električno omrežje, potrebno v hiši. A bodite previdni: če tega dela ne bodo opravile pristojne osebe, bodo lahko v primeru razpok cevi ali požara hiš zaradi okvarjenih električnih ali plinskih vodov kasneje težave z zavarovalnico.
Čas, potreben za hipoteko mišic
Mnogi domači mojstri podcenjujejo čas, potreben za dokončanje hipoteke na mišicah. Izkušnje kažejo, da kot neizkušen hobi potrebuješ za vse delo vsaj 50 odstotkov več časa kot poklicni. Zelo pomembno je tudi, da obrtnikov pri gradnji ne ovirate z lastnim delom - če bodo morali počakati s svojim delom, dokler ne končate, prihranki običajno hitro minejo. Zato se izogibajte lastnemu delu, na katerem temeljijo druge dejavnosti, ki jih morajo opravljati strokovnjaki. Poleg tega se o načrtovani hipoteki za mišice pogovorite z vodjo gradbišča pred začetkom gradnje, da se izognete zamudam.
Pravilo:V povprečju lahko z lastnim prispevkom prihranite približno 10 odstotkov stroškov gradnje, vendar morate vsak teden načrtovati 20 ur hipoteke na gradbišču. Če imate kvalifikacije za eno od zgoraj omenjenih poslov, lahko z enakim časom z lastnim delom stroške gradnje zmanjšate za do 5 odstotkov.
Mišična hipoteka kot sestavni del financiranja
Večina bank prizna dodatnih 10 do 15 odstotkov izračunanih stroškov gradnje kot lastniški kapital, če jim verodostojno razložite načrtovani osebni prispevek in posledične prihranke v razumljivem izračunu. V najboljšem primeru boste imeli s hipoteko na mišice in tradicionalnim lastniškim kapitalom delež več kot 40 odstotkov. Za mnoge domače financerje je to prag, ki ga je treba preseči, da dobijo najnižjo obrestno mero za posojilo, ki ga potrebujejo. Že samo to lahko v celotnem obdobju povprečnega enodružinskega doma zmanjša stroške financiranja za 10.000 do 25.000 evrov.
Izkušnje kažejo, da kot neizkušen hobi potrebuješ za vse delo vsaj 50 odstotkov več časa kot poklicni.
Pravilno izračunajte hipoteko mišic
Če imate ustrezna tehnična znanja in izkušnje, morate pred intervjujem za posojilo realno preveriti vrednost hipoteke. Najbolje je, da ustvarite jasen seznam poslov, s katerimi lahko upravljate sami - po potrebi z brezplačno podporo družine in prijateljev.
Pomembno je omeniti, da morate izračunati samo s stroški dela. Banke samostojnega nabave zahtevanega gradbenega materiala ne štejejo za finančni prihranek - tudi če je predvidljivo cenejše od materialnih postavk, ki so prikazane na računu obrtnika.
V skladu z gradbenim kodeksom se hipoteka na mišicah vrednoti le po vrednosti, ki se prihrani z osebnim prispevkom v primerjavi z obrtnim podjetjem. V idealnem primeru že imate izračun stroškov za posle, ki jih lahko opravite sami. Najbolje je, da ustvarite jasno tabelo, v kateri boste v levem stolpcu jasno navedli posamezne posle ter stroške materiala in dela, ki izhajajo iz izračuna v naslednjih stolpcih. Če slednje ni očitno, morate delati s smernimi vrednostmi: Uporabite stroške dela v višini 40 evrov na uro obrtnika in v tretji stolpec zapišite celoten znesek stroškov dela za posamezno trgovino. To vrednost vnesete tudi v četrti stolpec pod "Prihranki". Smiselno je tudidodajte ime osebe, ki naj bi to izvedla sama po vsaki trgovini, pa tudi - če je na voljo - njene poklicne kvalifikacije Skupna vrednost načrtovanega osebnega prispevka izhaja iz vsote vrednosti, vpisane pod "Prihranki".
Pomembno: Pod tabelo zapišite naslednje stavke: »Zagotavljam vam, da sem pravilno izračunal in pošteno predstavil podatke o načrtovanem osebnem prispevku. Zavedam se, da lahko napačne informacije vodijo do odpovedi posojilne pogodbe.
Hipoteka na mišice in garancija
Za vas kot stranko za vaše delo ni nobenega jamstva. Torej, če delo pokaže gradbene napake, morate zanje odgovarjati sami in plačati odpravo. Previdni bodite, če lastno delo prenesete v drugo dejavnost, ki jo je ustvarilo gradbeno podjetje, in je ni mogoče jasno opredeliti. Najprej dokumentirajte in preverite, ali ima trgovina, ki jo je ustvarilo gradbeno podjetje, napake in jih odpravite, preden začnete z lastnim delom. V zameno je smiselno, da vodja strani sam opravi svoje delo. V zvezi z morebitnimi garancijskimi zahtevki za napake, ki se pojavijo šele čez nekaj časa, je ta postopek bistvenega pomena - to je edini način, da jasno določite, ali lahko od izvajalca zahtevate popravilo ali morate ukrepati sami.
Pravilno zavarovati gradbene delavce
Če vas kot graditelja podpirajo družina in prijatelji, ste odgovorni tudi za njihovo varnost. Zato morate vse pomočnike - tudi če delajo brezplačno - prijaviti pri trgovinskem združenju za gradbeništvo (BG), skleniti nezgodno zavarovanje in zavarovati gradbišče v skladu z zakonskimi določbami.
Kontrolni seznam mišične hipoteke: na kratko bistvene stvari
- Realno ocenite svoje sposobnosti in potreben čas
- Na banko oddajte utemeljen izračun lastnega prispevka
- Načrtujte hipoteko za mišice, tako da napredek pri gradnji ne bo ogrožen
- O vseh ukrepih se pogovorite z upraviteljem spletnega mesta in naj jih sprejmejo
- Prepričajte se, da predhodna dela za vaše posle, ki jih izvaja gradbeno podjetje, ne vsebujejo napak
- Vse gradbene delavce je treba prijaviti strokovnemu združenju in imeti nezgodno zavarovanje
- Bodite previdni pri delu, ki je ključnega pomena za varnost in ga morajo opraviti strokovnjaki