Z morebitnimi subvencijami za nakup ali gradnjo hiše se sanje o svojem domu vse bolj približujejo. Niso pa vsi seznanjeni z vsemi možnostmi, ki olajšajo nakup doma ali njegovo prenovo. Morali bi poznati te bistvene ponudbe za spodbujanje nakupa in gradnje stanovanj.
Številne subvencije za nakup in gradnjo hiše na različnih lokacijah naredijo sanje o življenju v svojih štirih stenah bolj realistične, kot si marsikdo misli.
Posojila z nižjimi obrestnimi merami, stanovanjska pokojnina, ki jo zasedajo lastniki (tako imenovani Wohn-Riester), pa tudi subvencije in nepovratna sredstva, na primer KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), zagotavljajo, da je velik korak v lasten dom ali starostno primerno prenovo ali energetsko prenovo lažje obvladati je. Prejemniki te nizke plače, ki jih otroci včasih finančno omejijo in so zato odvisni od posebne podpore, so upravičeni do te podpore.
V tem članku boste spoznali bistvene subvencije za nakup in gradnjo hiše, da boste lahko izbrali najboljšo subvencijo zase in končno uresničili svoje sanje o svojih štirih stenah.
Kakšne subvencije obstajajo za nakup in gradnjo hiše? Pregled
Katero financiranje je upravičeno do vas, je v glavnem odvisno od situacije, v kateri ste: ali želite zgraditi ali kupiti hišo ali preurediti ali obnoviti nepremičnino, ki ste že v vaši lasti? Ta sredstva so odvisna od začetnega stanja:
1. Nakup hiše / gradnja hiše
- Stanovanjski Riester
- Baukindergeld
- Financiranje KfW
- po potrebi financiranje s strani cerkva, mesta, države ali občine
2. Energijsko učinkovita zgradba / prenova
- Financiranje KfW
- Financiranje BafA
3. Starostno primerna prenova / izboljšanje protivlomne zaščite
- Financiranje KfW
- po potrebi financiranje s strani zvezne države
Financiranje iz KfW je eden izmed bolj znanih načinov za pridobitev podpore pri gradnji ali nakupu hiše. Vendar je vredno razmisliti tudi o drugih ponudbah, ki finančno breme minimizirajo. Včasih je mogoče kombinirati več subvencij in zmanjšati ovire na poti do lastništva doma ali njegove prenove.
Lastništvo stanovanj ali "Wohn-Riester"
Penzion državne hiše je v narodu znan kot "Wohn-Riester" in je namenjen podpori ljudem pri nakupu lastnega doma. Ključne točke financiranja so:
- Za financiranje se lahko prijavijo vsi, ki so obvezno zavarovani v obveznem pokojninskem zavarovanju. Izjeme veljajo za samozaposlene, odvetnike in zdravnike.
- Del dohodka se vplača v stanovanjsko pogodbo Riester.
- Ta plačila se lahko odštejejo od davka kot posebni stroški.
- Država subvencionira plačila.
- Nabrani denar je treba uporabiti za nepremičnino (na primer tako, da jo vlijete neposredno v posojilno pogodbo stavbne družbe), v kateri živite.
Z leti se postopoma kopiči precejšen denar, ki ga lahko nato izplačate neposredno za financiranje doma. Lahko pa je tudi vpoklican znesek pozneje, na primer za poplačilo hipoteke.
Raven državnih subvencij je za Wohn-Riesterja precej velika: vsi, ki v pogodbo Wohn-Riester vplačajo vsaj štiri odstotke svojih letnih dohodkov, prejmejo državno subvencijo v višini 175 evrov (osnovni dodatek) na leto. Kdor je na začetku pogodbe mlajši od 25 let = "", prejme tudi enkratni osnovni dodatek v višini 200 evrov. Za vsakega otroka, rojenega pred 1. januarjem 2008, je letni dodatek 185 evrov, za vsakega otroka, rojenega pozneje, pa 300 evrov letnega dodatka.
Ko gre za lastništvo stanovanja, je bistveno, da se v pridobljeni ali zgrajeni nepremičnini dejansko živi. Če se proda ali najame, je treba povrniti subvencije države in prihranjeni davek.
Baukindergeld
Državni otroški dodatek je namenjen predvsem podpori družinam z omejenimi finančnimi sredstvi. Tudi oni bi se morali nekega dne preseliti v svoj dom. Do 31. marca 2021 (prej 31. decembra 2020) se lahko tako imenovani Baukindergeld prijavi pri KfW.
Kakšen je otroški dodatek?
Baukindergeld je državna subvencija, plačana v desetih letih, ki je ni treba odplačevati. Zanj lahko zaprosijo družine z vsaj enim že rojenim, ki živi v gospodinjstvu in je upravičena do otroškega dodatka, mlajšega od 18 let. (V primeru nosečnosti je zato priporočljivo počakati do poroda pred oddajo vloge.) Subvencija se dodeli, ko družina pridobi nepremičnino in je to njihovo edino premoženje. Družine, ki že imajo svoj dom, so zato izključene iz podpore.
Kakšne so zahteve za Baukindergeld?
Družina, ki jo je treba preživljati, ne sme imeti več kot 75.000 EUR dohodka na leto, z dodatkom 15.000 EUR za vsakega otroka. Kupoprodajna pogodba za nepremičnino mora biti podpisana med 1. januarjem 2018 in 31. marcem 2021; za novogradnjo mora biti čas gradbenega dovoljenja znotraj teh datumov.
Otroški dodatek v gradbeništvu znaša nato 1200 evrov na otroka na leto. Družina z enim otrokom se lahko po desetletnem obdobju financiranja veseli nepovratnih sredstev v višini 12.000 evrov, družine z dvema otrokoma nad 24.000 evrov itd.
|
Število otrok |
Največji dovoljeni letni dohodek |
Otroški dodatek / leto |
Otroški dodatek |
|
1. |
90.000 evrov |
1.200 |
12.000 |
|
2. |
105.000 evrov |
2.400 |
24.000 |
|
3. |
120.000 evrov |
3.600 |
36.000 |
|
4. |
135.000 evrov |
4.800 |
48.000 |
|
itd. |
Vlogo za Baukindergeld je treba vložiti pri KfW največ tri mesece po selitvi v kupljeni dom, pri čemer je datum na potrditvi registracije odločilen. Zaenkrat so prijave možne le do 31. decembra 2023.
Posebna ureditev na Bavarskem: Družine, ki živijo na Bavarskem, se poleg Baukindergeld-a lahko veselijo še Baukindergeld Plus. Free State podpira družine, ki so upravičene do Baukindergelda, z dodatnimi 300 evri na leto. V desetih letih bodo družine na Bavarskem prejele dodatna sredstva v skupni višini 3.000 evrov.
Državni otroški dodatek je namenjen predvsem podpori družinam z omejenimi finančnimi sredstvi.
KfW posojilo
Ne glede na to, ali želite kupiti hišo ali stanovanje - vsekakor morate vnaprej ugotoviti, katere subvencije so možne pri KfW. Ker tukaj dobite posojila in nepovratna sredstva s popustom, če izpolnjujete zahteve.
Bistveno je, da v primeru nove stavbe niso vključeni samo stroški gradnje lupine, temveč tudi nenamerni stroški gradnje. KfW-Bank odobri nizkoobrestna posojila za celotne nastale stroške. Če namesto tega ni zgrajena nova stavba, ampak je pridobljena obstoječa lastnina, se lahko upoštevajo tudi potrebne prenove ali prenove.
Energijski standard nepremičnine je bistvenega pomena za višino financiranja iz KfW. Lastnosti, ki so še posebej energetsko učinkovite in padejo pod določene meje, določene v Odloku o varčevanju z energijo (EnEV), so deležne posebne podpore: Tu so morda dodatne subvencije za odplačilo. Poleg tega je za take nepremičnine najvišji možni znesek posojila višji.
Promocija doma s strani države ali občine
Glede možnega financiranja pri nakupu ali gradnji hiše se včasih ne splača le KfW. Zvezne države imajo tudi banke, ki ponujajo posebej poceni posojila ali izplačujejo nepovratna sredstva za bodoče lastnike stanovanj.
Katere koncesije so možne s posojilom ali katere donacije je mogoče izkoristiti, se od države do države razlikuje. Enako velja za pogoje financiranja. Podrobne informacije o tem lahko običajno pokličete ali si jih ogledate pri odgovornem Landesbanken.
Poleg tega so v nekaterih delih Nemčije subvencije občin, ki jih želijo uporabiti za spodbujanje nakupa stanovanjske nepremičnine v ustrezni regiji. Tudi tu se je včasih vredno pozanimati o možnih subvencijah in z njimi povezanih zahtevah.
Podpora za gradnjo ali nakup hiše prek cerkve
Številna še povsem neznana je možnost, da bi cerkve pri gradnji ali nakupu hiše dobile podporo. Katoliška in evangeličanska cerkev pomagata financirati prihodnji dom. Praviloma se to zgodi, ko cerkev podeli zemljišče z dednimi gradbenimi pravicami. To pomeni, da graditelju hiš ob nakupu nepremičnine ni treba plačati cene nepremičnine. S tem se zmanjša potrebni lastniški kapital, zaradi česar se marsikdo lahko preseli v svoje štiri stene - četudi ne na svoji zemlji.
Posojilo delodajalca: Ko šef omogoči dom
Tudi financiranje delodajalcev je lahko še posebej privlačno. Predvsem večja podjetja svojim zaposlenim ponujajo možnost najema posojila pri delodajalcu za financiranje gradnje ali nakupa hiše. Toda tako privlačno kot posojilo s posebej nizkimi ali celo brez obrestnih mer in dogovorjenim obdobjem odloga - tak sporazum ustvarja večjo odvisnost od delodajalca, ki je ne gre podcenjevati.
Zato je nujno, da se upoštevajo vse možnosti posojilne pogodbe in jasno navede, kaj se zgodi, če delovno razmerje preneha ali zaposleni posojila ne more več odplačevati.
Prav tako je ključno, da pri posojilu delodajalca upoštevamo, da imajo obrestne ugodnosti davčne neugodnosti. Ker se razlika v obrestni meri, ki jo delodajalec dodeli do tržne, šteje za denarno korist. Če je ta višja od 44 evrov na mesec, jo je treba obdavčiti. Tu se splača natančnejša matematična primerjava, ki bo zagotovila, da davčne ugodnosti ne bodo izničile ugodnosti obrestnih mer.
Financiranje posodobitve in prenove
Kdor zgradi hišo, se običajno zanaša na obsežne ukrepe za varčevanje z energijo, da bodo tekoči stroški prihodnjega doma nizki. Če pa se nepremičnina kupi, še niso izčrpane vse možnosti za čim bolj energetsko učinkovito delovanje Your-Best-Home.net: na primer strop strehe in kleti nista izolirana, kotel je zastarel ali cevi niso izolirane, da se preprečijo toplotne izgube zaščiten.
Kdor bi po nakupu hiše hotel sprejeti ustrezne ukrepe, da bi dosegel ali celo padel pod vrednosti v EnEV, se lahko veseli tudi financiranja KfW ali države, natančneje Zveznega urada za gospodarstvo in nadzor izvoza (BafA) . To finančno olajša obnovo ali posodobitev.
Spodbujanje uporabe obnovljivih virov energije
Obe instituciji - tako KfW kot BafA - lastnike domov podpirata s subvencijami, če se želijo pri proizvodnji energije na svojih domovih v prihodnosti zanašati na obnovljive vire energije.
KfW odobrava posojila z nizkimi obrestmi za te projekte:
- Toplotne črpalke
- Sončni kolektorji
- Rastline iz biomase
- Kombinirani ogrevalni sistemi
BafA plačuje subvencije, če se za ogrevanje uporabljajo obnovljivi viri energije. Te donacije so na voljo za:
- Sončni kolektorski sistem
- Obrat za biomaso
- Toplotne črpalke
Vsekakor je vredno preveriti, ali je posojilo KfW mogoče kombinirati z nepovratnimi sredstvi BafA, da se zagotovi kar največ financiranja. Upoštevati je treba le, da posojilo, dodeljeno v zvezi z nepovratnimi sredstvi, ne presega zneska naložbe, ki jo je treba najeti.
Če se lastniki stanovanj v prihodnosti želijo pri svojem domu zanašati na obnovljive vire energije, jih bodo podprli KfW in BafA.
Promocija starostno primerne prenove
Hiša, ki je bila zgrajena ali kupljena pred desetletji, lahko postopoma postane izziv za lastnika. Razlog za to ni le popravilo, posodobitev in prenova, ki postanejo nujna, temveč tudi dejstvo, da hiša, ki se je pred 20 ali 30 leti popolnoma vklopila v lastno življenje, morda nima več idealnih pogojev.
Starejši kot je lastnik stanovanja, bolj verjetne so stopnice, pragovi, gladka tla ali tuš kadi, ki niso na tleh. Prej ali slej se večina hiš zato ne bo mogla izogniti starostno primerni prenovi.
Življenje primerno starosti: Financiranje iz KfW
Kdor bi želel svojo hišo oblikovati na način, ki ustreza njihovi starosti, se lahko zanese tudi na financiranje KfW. Banka na eni strani odobrava posojila z nizkimi obrestmi, na drugi pa so možna tudi nepovratna sredstva.
Pomembno je vedeti, da starost prosilca ni odločilna. In to je bistvenega pomena, saj omogoča pravočasno izvedbo ustreznih sprememb ali njihovo izvedbo - ne samo, če je oprema hiše že problem.
Življenje primerno starosti: financiranje zveznih držav
Življenja, primernega za starost, ne spodbuja le KfW, temveč tudi zvezne države. Tudi tu se lahko prijavite za posojila ali nepovratna sredstva, ki omogočajo starosti primerno življenje v vašem domu. Sprememba tlorisa je tukaj prav tako pomembna kot pregrada hiše ali stanovanja brez ovir, ki bo morda potrebna. Če so takšne preusmeritve nujne ali če je predvidljivo, da bodo, je nujno vprašati razvojno banko odgovorne zvezne države, kakšna podpora je možna in kateri pogoji morajo biti izpolnjeni.
Spodbujanje ukrepov za povečanje zaščite pred vlomi
Nenazadnje je mogoče dobiti tudi sredstva za povečanje protivlomne zaščite. KfW je tudi za to pravi stik, saj ponujajo tako posojila z nizkimi obrestmi kot nepovratna sredstva za naložbe.
Finančni ukrepi za večjo protivlomno zaščito vključujejo naslednje:
- Vgradnja varnih stanovanjskih vrat (razred odpornosti DIN EN 1627 ali boljši)
- Vgradnja alarmnega sistema
- Namestitev lupine
- Vgradnja polkna
- Namestitev okenskih mrež
- Vgradnja protivlomnih oken
- Namestitev domofona
Kdaj moram zaprositi za sredstva za nakup ali gradnjo hiše?
Ne glede na to, za kateri ukrep zaprosite za financiranje - ali želite kupiti ali zgraditi hišo, načrtujete energetsko prenovo ali izboljšanje zaščite pred vlomom - vsekakor morate zaprositi za potrebna sredstva vnaprej!
Le tako lahko zagotovite, da ne boste uporabljali finančnih virov, ki vam kasneje morda ne bodo na voljo. Izvedite več o vseh možnostih financiranja (in morda kombinacijah več ponudb), ki so primerne za vašo situacijo, oddajte prijave in ukrepajte šele, ko prejmete odobritev za financiranje. To je edini način, da se prepričate, da na koncu ne boste naleteli na zahteve, ki jih ne morete izpolniti.