Posojilo gradbene družbe, znano tudi kot posojilo gradbene družbe, vam pomaga uresničiti vaše sanje o lastnem domu - ne glede na to, ali gre za novogradnjo, nakup, predelavo ali posodobitev. Pokazali vam bomo, kako deluje ta način financiranja. Izvedeli boste tudi, katere državne subvencije vas čakajo.
Kaj je posojilo za stanovanje?
Stanovanjsko posojilo in hranilno posojilo je del pogodbe o stanovanjskem posojilu in varčevanju: Gre za posojilo, ki ga odobrijo gradbena društva in se v skladu z zakonom o gradbenih društvih lahko uporablja samo za stanovanjske namene - tj. Za financiranje modernizacije in obnove, za novogradnjo ali nakup nepremičnine. Spekter različnih posojil gradbene družbe je širok: gradbena društva svojim strankam ponujajo dolgoročna posojila s fazo varčevanja in odplačevanja več kot deset let - na primer za gradnjo hiše ali nakup stanovanja. Ali kratkoročna posojila z nizkimi zneski posojila - na primer kot posojilo za posodobitev nepremičnine.
S posojilom gradbene družbe veliko kreditno sposobnih graditeljev plača denar v en lonec po načelu solidarnosti: takoj ko varčevalec gradbene družbe doseže minimalni znesek, ima pravico do posojila z nizkimi obrestmi. Preprosto povedano, pogodba o stanovanjskem posojilu in hranilnici ima tri faze, kot sledi:
Faza varčevanja : varčevalec stanovanja plačuje prihranke, obstajajo tudi obresti in državne subvencije
V okviru pogodbe o stanovanjskem posojilu in hranilnici se banke in stranke dogovorijo o določenem varčevalnem obdobju, v katerem stranka, odvisno od tarife, v varčevalni načrt vplača od 40 do 50 odstotkov zneska stanovanjskega posojila - pri večini stanovanjskih in hranilnih združenj mesečni prihranek znaša od tri do deset na tisoč zneska stanovanjskega posojila. Obresti se plačajo na kapital. V pogodbi dogovorjeni znesek prihrankov gradbene družbe ima za posledico znesek stopnje prihrankov in naslednje posojilo gradbene družbe (v vednost: strokovnjaki v skupnem znesku prihrankov in posojil gradbene družbe štejejo kot znesek gradbene družbe).
Dobro je vedeti: Kot varčevalec gradbene družbe lahko s posebnimi plačili hitreje povečate prihranke gradbene družbe. Poleg tega so priporočljivi državni subvencijski programi (na primer stanovanjska subvencija), saj so obrestne mere gradbenih društev razmeroma nizke (glej spodaj).
Faza dodelitve: Bausparer prejme Bausparjevo vsoto (prihranek in znesek posojila)
Stanovanjsko in varčevalno posojilo je pripravljeno za dodelitev, če so izpolnjene naslednje zahteve: Po eni strani mora stranka doseči pogodbeno urejeno minimalno varčevalno bilanco v določenem minimalnem varčevalnem obdobju - običajno 18 mesecev. Na minimalni saldo prihrankov vpliva tudi tarifa gradbene družbe. Po drugi strani pa številka vrednotenja določa datum izplačila: prihranjeni denar in trajanje prihrankov se primerjajo s pogodbeno urejenim zneskom prihrankov gradbene družbe in se gledajo glede na uspešnost drugih varčevalcev gradbene družbe. Kaj to pomeni za vas: Kratek čas varčevanja skupaj z velikimi prihranki spodbuja ciljno številko na blagajni. Posledično se varčevalci gradbene družbe lahko veselijo prejšnjega datuma dodelitve in s tem zgodnejše uresničitve svoje sanjske lastnine.
Faza posojila: posojilojemalec plača obrok posojila (obresti in odplačilo)
Ko bo vaše posojilo gradbene družbe pripravljeno za dodelitev, vas bo pisno obvestilo vaše gradbeno društvo. Nato lahko dodelitev sprejmete v celoti ali delno, jo preložite ali zavrnete: Tako lahko izbirate med izplačilom vplačanih zneskov ali nadaljnjim varčevanjem po stalnih obrestnih merah. Pozor: Če pogodbo pustite pripravljeno za dodelitev za več kot deset let, lahko gradbena društva uveljavijo svojo pravico do odpovedi.
Če sprejmete dodelitev na datum dodelitve, se začne faza izposoje. Gradbeno društvo svojim strankam (zdaj: posojilojemalci) plača posojilo za plačilo posojila (približno dva do tri odstotke zneska posojila). Razlika med dogovorjenim zneskom posojila in doseženim stanjem stanovanja določa višino posojila. Izplača se v kratki fazi odplačevanja - med sedmimi in dvanajstimi leti. Zaradi tega so mesečna gotovinska plačila relativno visoka v primerjavi s hipotekarnimi posojili. Obroke sestavljajo obresti za posojilo in odplačilo - približno 0,6 odstotka vsote stanovanjskega posojila. Po izposoji so varčevalci stanovanj popolnoma brez dolgov.
Dobro je vedeti: če bi radi hitro odplačali stanovanjsko in varčevalno posojilo, lahko običajno izvedete posebna odplačila v katerem koli znesku.
Gradbena društva ne smejo zaračunavati provizije za upravljanje računov, nekatere blagajne pa zaračunajo doplačilo.
Ali obstajajo nadomestila za posojila gradbene družbe?
Zvezno sodišče (BGH) je prepovedalo plačilo posojil za posojila gradbene družbe. Gradbena društva tudi ne smejo zaračunavati provizije za vzdrževanje računa za račun gradbene družbe, ki se po odplačilu spremeni na posojilni račun. Pozor: Nekatere zdravstvene zavarovalnice zaračunajo doplačilo (agio), kar poveča dolg posojila domačega varčevalca. Zato vam svetujemo, da ste na to pozorni pri izbiri pogodbe.
Prispevajte k financiranju nepremičnin s posojilom gradbene družbe: Za koga se to splača?
Ali se posojilo za gradbeno družbo splača, je odvisno od trenutnega okolja obrestnih mer: če so obrestne mere za stavbe in prihranke trenutno na zelo visoki ravni, je posojilo za zgradbo lahko smiselno.
Na splošno morajo varčevalci stavbne družbe računati z razmeroma nizkimi obrestnimi merami od 0,2 do 1,5 odstotka, vendar vam gradbene družbe zagotavljajo poceni posojilo gradbene družbe - ne glede na to, ali se obrestne mere na kapitalskem trgu razvijajo dobro ali slabo. Znesek obresti se dogovori ob sklenitvi pogodbe in ostane nespremenjen. To pomeni, da imate kot varčevalec stanovanjskih posojil fiksno obrestno mero in se vam ni treba bati kakršnega koli tečajnega tveganja - vključno z varnostjo dolgoročnega finančnega načrtovanja! Če želite torej malo tvegati glede razvoja obrestnih mer na kapitalskem trgu, je možnost posojila gradbene družbe.
Katere državne subvencije so upravičene?
- V okviru stanovanjske subvencije država podpira varčevalce gradbene družbe do določene meje dohodka. Ugodno za mlade varčevalce v gradbeni družbi (stari od 16 do 25 let): Po dodelitvi lahko svobodno določajo kredit in pogosto celo prejemajo dodatne obresti.
- Pozorni delavci! Nadomestilo za prihranek zaposlenih prejmete pod pogojem, da v posojilno pogodbo gradbene družbe vključite prejemke za ustvarjanje kapitala .
- Če za stanovanjsko nepremičnino, ki jo uporabljate sami, uporabite stanovanjsko posojilo in varčevalno pogodbo Riester , boste prejeli Wohn-Riester . Za davčne namene lahko odštejete stroške Riesterjeve pogodbe.
Za več informacij in pooblastila se obrnite na svoje gradbeno društvo.