Končno imate vozniško dovoljenje in ste registrirali svoj prvi avto. Toda za številne nove voznike je pogled na zavarovalne premije nekoliko šok, saj je avtomobilsko zavarovanje za voznike začetnike bistveno dražje od pričakovanega. Vendar pa lahko ta skupina ljudi tudi na tem področju veliko prihrani. V razgovoru s strokovnjakom za preverjanje stroškov pojasnimo, katere stroške boste morali plačati. Poleg tega ima strokovnjak veliko nasvetov, kako opazno zmanjšati znesek prispevka.
Kdo velja za voznika začetnika pri zavarovanju?
Preverjanje stroškov: V skladu z Zakonom o cestnem prometu se za voznika začetnika prvi dve leti šteje vsak, ki je prvič pridobil dovoljenje za vožnjo avtomobila. To ustreza tudi zakonsko določeni poskusni dobi.
Po drugi strani pa zavarovalnice mlade voznike med 18 in 24 leti uvrščajo med voznike začetnike, ker statistično ta skupina ljudi povzroča nadpovprečno število prometnih nesreč. Pri številnih podjetjih morajo vozniki do 25 let sprejeti draga doplačila za tveganje.
Kakšne stroške naj pričakujem?
Dokazano je, da so vozniki začetniki pogosteje udeleženi v nesrečah
Preverjanje stroškov: Zaradi številnih posameznih dejavnikov je zelo težko določiti cenovni razpon za znesek prispevka, ki ga morajo plačati vozniki začetniki. Izračun zavarovanja med drugim temelji na tveganju škode. To je večje pri neizkušenih voznikih avtomobilov, saj se razmere v cestnem prometu zaradi pomanjkanja izkušenj pogosto napačno ocenjujejo. Statistični podatki kažejo, da so vozniki začetniki v nesrečah nadpovprečno udeleženi, na primer zato, ker vozijo prehitro, vozijo preblizu ali ne upoštevajo prednosti.
Zato morajo zavarovalnice za mlade voznike urediti več škode in temu primerno izračunati. To ne velja le za zavarovanje, ki so ga novinci sklenili sami. Tudi če starši dovolijo, da so njihovi otroci vključeni v polico, se to odraža v skoraj dvakrat višji premiji.
Če voznik začetnik sam zavaruje svoj avto, bo zavaroval na SF 0. To pomeni, da je treba plačati stoodstotno ali celotni prispevek . V tem primeru lahko glede na številne posamezne dejavnike pričakujete premijo do 1.000 EUR .
Za kaj natančno gre v razredu brez zahtevkov?
Preverjanje stroškov: vsak lastnik avtomobila je zaradi zavarovanja razporejen v tako imenovani razred brez zahtevkov. Začetni vozniki začnejo z razredom SF 0 in se vsako leto, v katerem so ostali brez nesreč, premaknejo za en razred. Po dolgih letih brez nesreč se znajdete v trenutno najvišjem in zato najcenejšem razredu SF 35.
Če zavarovanje ureja nesrečo, pa boste znižani in premija bo spet zrasla. Število razredov brez zahtevkov, ki ste jih znižali, je odvisno od zavarovalnice in pogodbe. Nekatere zavarovalnice ponujajo celo tarife z zaščito pred popustom, kar se lahko splača tudi za voznike začetnike, ker v povprečju traja deset let, da nadoknadijo pomanjkljivosti. To pogosto stane nekaj tisoč evrov.
Izjema so posebna razreda S in M, pri katerih je treba plačati najvišjo zavarovalno premijo. Začetni vozniki se znajdejo v teh razredih SF, če imajo zavarovalnice poravnane v prvih dveh letih zavarovanja.
Ali lahko uporabim popust brez zahtevkov, ki sem ga pridobil pri sorodnikih?
Brez škode je prenosljivo
Preverjanje stroškov: Skoraj vsa podjetja ponujajo možnost prevzema razredov SFK od sorodnikov. Pri ožji družini se pozanimajte, ali je bilo vozilo v zadnjih letih odjavljeno. Morda so se stari starši na primer odpovedali drugemu avtomobilu, ker potrebujejo en avto le, ko se upokojijo.
Če sprejmete popust brez zahtevkov, nekdanji zavarovanec izgubi vse razrede SF v tej pogodbi. Iz tega razloga je treba zagotoviti, da pogodba res ni več potrebna. Vendar pa obstaja ulov: lahko prevzamete toliko let brez škode, kolikor prejemnik že ima vozniško dovoljenje. Ta varianta se zato bolj splača voznikom, ki imajo vozniško dovoljenje že vrsto let, vendar nikoli niso sklenili lastnega avtomobilskega zavarovanja.
Ali lahko prenesem razred brez zahtevkov za skuter?
Preverjanje stroškov: Če ste nekaj let na poti s skuterjem od 50 cm, lahko uveljavite popust, pridobljen s tem vozilom. Nujno je, da se pridobljeni razred brez poškodb prenese v avto. Premija, ki jo je treba plačati za avtomobilsko zavarovanje, je zaradi posebne lestvice popustov za motocikle bistveno nižja.
Vendar to pri majhnih motociklih do 50 cm ni mogoče.
Ali spremljana vožnja vpliva na znesek prispevka?
Preverjanje stroškov: Mladi lahko že nekaj let pridobijo vozniško dovoljenje pri 17 letih in jih prvo leto spremlja izkušen voznik. Statistično gledano ljudje, ki sodelujejo v spremstvu vožnje, povzročijo bistveno manj nesreč. Če prvi lasten avto zavarujete pri 18 letih, se to opazno odraža v znesku premije:
| Voznik začetnik uporablja: | Povprečni prihranek pri spremljani vožnji: | Povprečni prihranek pri registraciji prvega lastnega avtomobila pri starosti 18 let: | Povprečni prihranek po štirih letih vozniških izkušenj v primerjavi z nakupom vozniškega dovoljenja pri 18 letih: |
|---|---|---|---|
| Staršev avto | 38 odstotkov | 10 odstotkov | 6 odstotkov |
| Starši drugi avto | 37 odstotkov | 12 odstotkov | 5 odstotkov |
| Prvi lasten avto | 18 odstotkov | 20 odstotkov | 10 odstotkov |
Kako zavarovanje odgovornosti, delno in popolno zavarovanje vpliva na stroške zavarovanja?
Preverjanje stroškov: Po zakonu je potrebno zavarovanje odgovornosti, ki krije škodo, ki ni nastala na vašem vozilu v nesreči.
Prostovoljno delno kasko zavarovanje zajema naslednje škodne primere:
- tatvina
- Nevihta, toča, poplava
- Trki z divjo divjadjo
- eksplozija
Pred sklenitvijo posla premislite, ali so stroški tega dela avtomobilskega zavarovanja razumni glede na preostalo vrednost vašega avtomobila.
Strokovnjaki priporočajo popolnoma kasko zavarovanje, ki krije tudi škodo na vašem avtomobilu, za avtomobile, ki so stari manj kot pet let ali imajo zelo visoko preostalo vrednost.
Ali se splača zavarovati svoj avto kot drugi avto mojih staršev?
Ceneje je zavarovati avto kot drugi avto staršev
Preverjanje stroškov: Običajno je to najpreprostejša in najcenejša možnost, če ste začetnik in se želite izogniti visokim zavarovalnim premijam. Zaradi tega premija za prvi avto vaših staršev ni dražja. Drugi avtomobil je uvrščen vsaj v razred brez poškodb ½, nekatera podjetja pa še bolje.
Skoraj vedno boljše aktuarske vrednosti vaših staršev tudi znižujejo prispevke. Pogosto imajo že svoj dom in / ali imajo službo, za katero je odobren poseben popust.
Če z drugim avtomobilom povzročite nesrečo, staršem ni treba skrbeti, da se bodo stroški prvega avtomobila povečali. Le drugi avtomobil je znižan.
Ali telematika vpliva tudi na stopnjo prispevka voznikov začetnikov?
Preverjanje stroškov: S temi povsem novimi tarifami boste nagrajeni s predvidevanjem. V angleščini je telematika znana tudi iz besede »Plačaj, ko voziš«, saj zavarovalnice spremljajo način vožnje stranke in skrbno vožnjo nagradijo s popustom do trideset odstotkov. Nekatere zavarovalnice celo vidijo telematske tarife kot nadomestilo za pomanjkanje popusta brez zahtevkov in popuste odobrijo le za določeno starostno skupino, na primer za voznike, mlajše od 30 let.
Snemanje poteka v majhni škatli na voznikovem območju, v aplikaciji za pametni telefon ali na posebni palici, ki je nameščena v vžigalniku. Podatki se posredujejo neposredno zavarovalnici, ki to uporabi za izračun točkovnega sistema. Boljši kot je vaš rezultat, manj prispevkov morate plačati.
Kako natančno se ocenjuje slog vožnje, se od podjetja do podjetja razlikuje. V izračun so poleg individualnega vedenja v vozilu vključeni tudi dejavniki, kot so pretežno izbrane poti. To lahko poslabša rezultat, ne da bi imeli kakršen koli nadzor nad njim.
Ali obstajajo avtomobili, ki jih je mogoče posebej poceni zavarovati?
Za ceno avtomobilskega zavarovanja je odločilen tipski razred
Preverjanje stroškov: Poleg zavarovalnega razreda ima vozilo tudi samo vlogo pri klasifikaciji zavarovanja. Vsak avto je razvrščen v tipski razred, ki ga vsako leto na novo določimo glede na pogostost poškodb. Višji kot je ta vrsta, višja je zavarovalna premija, ki jo je treba plačati.
Posledično se lahko domnevno poceni voznik začetnik v zavarovanju spremeni v drago presenečenje. Zato si pred nakupom oglejte klasifikacijo tipov in se posvetujte z nevtralno primerjavo zavarovanja.
Ali se souporaba avtomobila splača za začetnike?
Preverjanje stroškov: V vedno več mestih lahko avtomobil delite s številnimi potniki in ga uporabljate le, ko ga resnično potrebujete. V tem primeru vam ni treba zavarovati lastnega avtomobila, vseeno pa lahko dobite vozniško izkušnjo. Nekateri ponudniki to nagradijo in brezplačno članstvo nagradijo s cenejšimi premijami. To morate dokazati zavarovalnici. Zato bi morali uporabo brez škode pisno potrditi.
Ali prevoženi kilometri vplivajo na mojo zavarovalno premijo?
Preverjanje stroškov: zlasti vozniki začetniki želijo uživati svobodo, ki so jo pridobili. Hitro sešteje več kilometrov. Pogoste voznike pa zavarovanje opredeli kot tveganje, ker bolj ko vozite, večja je verjetnost udeležbe v nesreči. To se odraža v prispevku.
Ob oddaji prijave morate navesti, koliko kilometrov boste prevozili vsako leto. Če vozite več, kot je predvideno, boste to morali kasneje registrirati in po možnosti sprejeti višjo premijo.
Ne varajte kilometrov. Če bo zavarovalnica za to izvedela, boste morali pozneje poravnati vse premije in dokazano vam bo, da ste zavestno navedli napačne podatke, lahko pa pričakujete tudi kazen.
