Če zaradi nezgode trajno škoduje zdravju, vas nezgodno zavarovanje ščiti pred finančnimi posledicami. Vendar se to zavarovanje izplača le v nekaterih primerih in ga je zato treba obravnavati bolj kot dodatek k poklicnemu invalidskemu zavarovanju. V intervjuju s strokovnjakom za preverjanje stroškov med drugim pojasnimo, kaj stane nezgodno zavarovanje in na kaj morate biti pozorni pri sklenitvi takega kritja.
Kaj je zasebno nezgodno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: Če imate trajno telesno ali duševno okvaro zaradi nesreče ali če ta dogodek celo pripelje do smrti, bo nezgodno zavarovanje krilo finančne posledice. Glede na pogodbo se to izplača tudi, če učinki niso trajni. Zavarovalno kritje velja 24 ur in po vsem svetu.
Statistično gledano pa imajo zasebniki ponavadi manj nesreč. Zato morate pred podpisom pogodbe natančno pretehtati, ali zakonsko določeno nezgodno zavarovanje v kombinaciji z poklicnim invalidskim zavarovanjem ne zadostuje.
Katere prispevke moram pričakovati?
Preverjanje stroškov: Kako visoki so stroški nezgodnega zavarovanja, je odvisno od naslednjih dejavnikov:
- Poklicne dejavnosti
- Obseg in znesek ugodnosti
- Trajanje pogodbe
- Osebni dejavniki tveganja, kot je hobi z velikim tveganjem za nesreče
- Število zavarovancev
Dobra osnovna zaščita, ki ste jo že prejeli mesečno od približno 6 EUR. Če želite dodatne ugodnosti, se lahko znesek prispevka poveča na približno 20 EUR na mesec .
Nevarne skupine
Stroški nezgodnega zavarovanja so odvisni od rizične skupine poklica
Ker delo in hobiji vplivajo na pogostost nesreč, so zavarovanci pri izračunu premije razdeljeni v dve rizični skupini. Komercialni in številni akademski poklici so vključeni v rizično skupino A. Spadate v nevarno skupino B, če se ukvarjate z visokim fizičnim stresom in / ali z velikim tveganjem za poškodbe. Za otroke do 18. leta starosti obstaja posebna skupina nevarnosti.
Opozorilo: Nevarnih hobi športov, kot je padalstvo, ni mogoče zavarovati v vsaki pogodbi. Zato je pred podpisom pogodbe nujno preveriti, katere dejavnosti za prosti čas zajema politika.
Katere koristi bi morale biti navedene v pravilniku?
Preverjanje stroškov: Najpomembnejša ugodnost nezgodnega zavarovanja je finančno nadomestilo, ki ga prejmete, če ostanete invalid zaradi nesreče. Izračunajte tako visoko količino, da je v nujnih primerih dovolj. Ker so manjše okvare veliko bolj pogoste kot popolna invalidnost, bi moralo zavarovanje pokrivati škodo že od enega odstotka. Če nimate poklicnega invalidskega zavarovanja, morate upoštevati, da mora izplačani znesek trajati do konca vašega življenja. Invalidnosti korist več sto tisoč evrov, je nato zelo priporočljivo.
Če je mogoče, se dogovorite za napredovanje med 225 in 350 odstotki. To zagotavlja, da boste v primeru hude invalidnosti prejeli večkratnik zavarovalne vsote.
Davek povezava določa, kako visoko je finančno nadomestilo za izgubo funkcije dela telesa. To je treba izbrati dovolj visoko in se tudi strinjati z napredovanjem.
V pogodbo je treba vključiti dodatne storitve v skladu s posameznimi zahtevami. Podrobneje bi bilo to:
- Dnevni dodatek v bolnišnici
- Dnevno nadomestilo za bolezen
- Dodatek za rekonvalescenco
- Stroški reševanja
- Stroški prevoza
- Kozmetične operacije
- Prehodne ugodnosti
- Spa in rehabilitacijske storitve
- Nadomestilo za smrt
Če želite zaščititi svojo družino z življenjskim zavarovanjem tudi v primeru vaše smrti, se ne bi smeli strinjati s prenizko pokojnino . Vendar je to pomembno tudi, če zavarovanec ne umre, saj lahko zavarovalnica po nesreči plača predujem. To je omejeno na prispevek, ki je bil dogovorjen kot davek za smrt.
Če imate predhodno bolezen, ki je delno odgovorna za zdravstvene posledice nesreče, lahko zavarovanje zniža ugodnosti. Tako je na primer, če imate po večkratnem raztezanju vezi predhodno poškodovano tetivo, ki se strga zaradi nesreče ali če obstoječi diabetes poslabša proces zdravljenja. Dobre tarife ugodnost znižujejo le, če je bolezen povzročila vsaj 50 odstotkov okvare. Na to morate biti vsekakor pozorni pri sklepanju pogodbe.
Škoda zaradi dviga težkih predmetov ni nujno zajeta v nezgodnem zavarovanju
Načeloma se zunanji dogodek za podjetja šteje za nesrečo. Če je mogoče, se dogovorite, da bo zavarovalno kritje veljalo tudi, če je poškodbo povzročilo vaše gibanje ali fizični napor . Zavarovani ste le, če si med tekom zasukate gleženj in si solze Ahilove tetive solzite ali če med težkim dvigovanjem doma zasučete vretence.
Nekateri ponudniki nadomestijo tudi, če je nesrečo povzročila oslabljena zavest . Poleg mirovanja in omedlevice to vključuje tudi epileptične napade, srčni napad ali možgansko kap. Nekatere tarife celo plačujejo, če se je nesreča zgodila pod vplivom mamil ali alkohola. Vendar skoraj vedno veljajo omejitve alkohola in vpliv prepovedanih drog je načeloma izključen.
Žal so fizične posledice ugriza klopov vse pogostejše. Zavarovalno kritje bi zato moralo vključevati okužbe po pikih in boleznih žuželk .
Številna podjetja prispevajo k stroškom potrebnih reševalnih akcij, na primer po nesreči v alpskem okolju.
Če je žrtev po nesreči poslabšana, se krijejo tudi stroški kozmetičnih operacij .
Številne politike imajo obdobje 15 mesecev, v katerem je treba prijaviti zdravstvene težave. Pri nekaterih tarifah se to obdobje podaljša na 18 mesecev, kar je zelo priporočljivo.
Kaj je članski davek?
Davek na okončine določa, koliko denarja se da za katere okončine
Preverjanje stroškov: Ta podrobnost pogodbe je verjetno ena najpomembnejših. Določa, koliko denarja boste prejeli, če del telesa izgubi svojo funkcijo. Za vsako povezavo zavarovanje določi stopnjo oslabitve, ki jo predstavlja, če je ne morete več uporabljati ali celo izgubiti v nesreči.
Če je poškodovanih več delov telesa, se dodajo stopnje identitete. Vendar vrednosti veljajo le, če naprava popolnoma ne deluje. V primeru delne oslabitve boste sorazmerno prejeli le znesek, dogovorjen v davku na povezave.
Namigi: Bodite pozorni na najvišji možni davek na člane. Prav tako je treba zavarovati škodo na notranjih organih in jo posebej našteti.Kakšna je razlika med zakonskim in zasebnim nezgodnim zavarovanjem?
Preverjanje stroškov: Najpomembnejše razlike smo povzeli v naslednji tabeli:
| Ugodnosti zasebnega nezgodnega zavarovanja | Predpisane dajatve za nezgodno zavarovanje |
|---|---|
| Plača za vsako nesrečo, zaradi katere je zavarovano zdravje trajno okrnjeno. | Nesreče na poti, pa tudi nesreče v vrtcu, šoli ali na delovnem mestu |
| Enkratno plačilo v pogodbeno dogovorjenem znesku. Glede na pogodbo se lahko izplačuje tudi mesečna nezgodna pokojnina. | Prejeli boste finančna sredstva za potrebne rehabilitacijske ukrepe v primeru potrebe po oskrbi in podpornih storitvah, da boste lahko spet sodelovali v delovnem življenju. |
| Zavarovanec in vse osebe, vključene v pogodbo, so zajete. | Učenci, študentje, zaposleni in prostovoljno zavarovani samozaposleni so zavarovani. |
Obvezno nezgodno zavarovanje nudi dragoceno podporo, vendar začne veljati le, če nesreča:
- v vrtcu ali šoli,
- v centru za usposabljanje,
- na delu,
- ali na poti tja ali na poti domov
se zgodi.
Vendar nesreče, ki se zgodijo v gospodinjstvu ali v prostem času, niso zajete. Tudi če na poti v službo malo zavijete, vam zakonsko določeno nezgodno zavarovanje ne plača več.
Predpisano nezgodno zavarovanje je tudi v prvi vrsti odgovorno za stroške zdravljenja in rehabilitacijske ukrepe. Poleg tega zaposleni v primeru dolgotrajne bolezni, povezane z nesrečo, namesto bolniškega nadomestila prejemajo nadomestila za nadomestitev plače. Ne boste pa plačani, če boste na primer morali hišo preoblikovati, da bo po nesreči postala dostopna invalidom.
Nadomestila za zasebno nezgodno zavarovanje se izplačajo v enem znesku in jih lahko uporabite, kot se vam zdi primerno.
Se tudi nezgodno zavarovanje splača za otroke?
Nezgodno zavarovanje je lahko koristno tudi za otroke
Preverjanje stroškov: Ker zakonsko določeno nezgodno zavarovanje za otroke velja le, če se nesreča zgodi v šoli ali vrtcu ali na neposredni poti, je otroško nezgodno zavarovanje zelo koristno. Prav tako ščiti mladostnike doma in v prostem času, na primer pri športnih aktivnostih. V mnogih pogodbah so tudi otroci, mlajši od 10 let, zavarovani pred zastrupitvijo, ki povzroči trajno škodo.
Če se zgodi nesreča, ima to lahko ogromne finančne posledice, zlasti za otroke. Nato nezgodno zavarovanje krije na primer obnovo stanovanja ali usposabljanje v posebni šoli. Ker so prispevki za otroško nezgodno zavarovanje obvladljivi s stroški med 4 in 19 EUR na mesec , je vredno razmisliti o zaščiti potomcev na ta način.
Ali starejši še vedno potrebujejo nezgodno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: Starostniki nimajo zakonsko predpisane zaščite pred nesrečami. Nezgodno zavarovanje za starejše občane v primeru nesreče plačuje podporne storitve, kot so pomoč v gospodinjstvu, negovalci ali "obroki na kolesih", to zavarovanje je treba razumeti tudi kot koristno dopolnilo za starejše občane. V vašem primeru glede na pogodbo poškodbe spadajo pod opredelitev nesreče, ki je za mlajše še vedno izključena. Sem spada na primer zlom vratu stegnenice.
Prispevki za to znašajo od 10 do 45 EUR , odvisno od obsega pogodbe in zavarovanih prejemkov. Zaradi velikega obsega premium morate poiskati podroben nasvet, preden vzamete novega.
Kako lahko odpovem nezgodno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: Praviloma lahko letno odpovedo nezgodno zavarovanje. Upoštevajte odpovedni rok treh mesecev. Če ponudnik poveča prispevek, imate posebno pravico do odpovedi.
