Če obvezno zdravstveno zavarovanje ne velja več, na primer, ker družinsko zavarovanje preneha ali dohodek presega mejo letnega dohodka, se prostovoljno zakonsko zdravstveno zavarovanje začne samodejno. Na ta način lahko zdravstveno zavarovanje dobijo tudi javni uslužbenci, samozaposleni in samostojni podjetniki. V razgovoru s strokovnjaki za preverjanje stroškov bomo pojasnili, kakšne stroške boste imeli in na kaj morate biti pozorni pri tem zavarovanju.
Kdo lahko prostovoljno sklene obvezno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: V skladu s Kodeksom socialne varnosti V lahko ljudje prostovoljno sklenejo obvezno zdravstveno zavarovanje, če so bili prej član zakonite zdravstvene zavarovalnice.
Kar vsebuje:
- Zaposleni, katerih bruto letni dohodek presega mejo plač.
- Ljudje, ki iz različnih razlogov odpadejo iz družinskega zavarovanja.
- Nekdanji člani zdravstvene zavarovalnice, ki so bili v petih letih pred odhodom iz družbe najmanj 24 mesecev zakonsko zavarovani in / ali so bili člani zdravstvene zavarovalnice najmanj 12 zaporednih mesecev pred koncem obveznega zavarovanja.
- Otroci, ki tudi niso zavarovani, ker je starš z višjim dohodkom nad letno mejo dohodka in je zato zasebno zavarovan.
- Samozaposleni s polnim delovnim časom (predpisi za samozaposlene in samostojne podjetnike).
- Javni uslužbenci (ureditev tarif kvot zasebnega zdravstvenega zavarovanja za javne uslužbence).
- Študenti, ki ne izpolnjujejo več zahtev za študentsko zdravstveno zavarovanje.
- Težko prizadete osebe pod pogojem, da so eden od staršev ali zakonec v zadnjih petih letih vsaj tri leta član obveznega zdravstvenega zavarovanja. V tem primeru pa lahko zavarovalnica pravico do vstopa določi glede na starostno omejitev.
- Zaposleni, ki so zaradi dela v tujini odstopili od obveznega zdravstvenega zavarovanja. Vendar to velja le v prvih dveh mesecih po vrnitvi in je povezano z zaposlitvijo.
- Upokojenci, ki ne izpolnjujejo meril za obvezno zdravstveno zavarovanje upokojencev.
Namig: Nihče ne sme zapustiti obveznega zdravstvenega zavarovanja, ker ni obvezno sklepati zasebnega zavarovanja. To velja tudi za ljudi, katerih dohodek presega letno mejo dohodka.
Kako visoki so prispevki?
Stroški prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja temeljijo na dohodku zavarovanca
Preverjanje stroškov: Kot pri vseh članih obveznega zdravstvenega zavarovanja je osnova za izračun prispevkov povprečni mesečni dohodek. Upošteva se celotna gospodarska uspešnost, vključno z dohodki od najemnin in dohodki od kapitala. Nastali znesek se deli z dvanajst.
Minimalna izmišljena osnova za odmero je zakonsko določena in trenutno znaša 1.038,33 EUR . Višina mesečnega dohodkovnega praga znaša 4.537,50 EUR. Če je vaš dohodek nad tem zneskom, ostane presežek zaslužka brezplačen.
Pri samozaposlenih in samostojnih podjetnikih se domneva, da njihov dohodek presega zgornjo mejo ocenjevanja. Vendar ni vedno tako. Tudi znižane stopnje nekaterim ni mogoče financirati. V teh posebnih primerih ali če Zvezni zavod za zaposlovanje izplača zagonsko pomoč, lahko določimo še ugodnejšo razvrstitev.
Samozaposleni in samostojni podjetniki lahko izbirajo med splošno in znižano stopnjo prispevka. Splošna stopnja prispevka trenutno znaša 14,6 odstotka in vključuje izplačilo bolniške od sedmega tedna bolezni. Če tega ne storite, plačate znižano stopnjo prispevka v višini 14,0 odstotka.
Ker lahko zdravstvena zavarovalnica zaračuna različne zneske dodatnih prispevkov, lahko najnižji prispevek naštejemo le v naslednji tabeli:
| Zavarovana skupina | Stopnja prispevka | Osnova za ocenjevanje (od leta 2019) | Prispevek k zdravstvenemu zavarovanju | Prispevek k zavarovanju za dolgotrajno oskrbo | Skupni prispevek |
|---|---|---|---|---|---|
| Samozaposlene osebe, katerih dohodek presega dohodkovni prag | 14 odstotkov (brez nadomestila za bolezen) | 4.537,50 EUR | 635,25 EUR | 138,39 EUR | 773,64 EUR |
| 14,6 odstotka (s pravico do nadomestila za bolezen) | 4.537,50 EUR | 662,48 EUR | 138,39 EUR | 800,87 EUR | |
| Samozaposlen, minimalni prispevek (dokazilo o dohodku) | 14 odstotkov (brez nadomestila za bolezen) | 1.038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| 14,6 odstotka (s pravico do nadomestila za bolezen) | 1.037,33 EUR | 151,60 EUR | 31,67 EUR | 183,27 EUR | |
| Ljudje brez dohodka | 14 odstotkov | 1.038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| Najvišji znesek za razvrstitev zakoncev | 14 odstotkov | 2.268,75 EUR | 317,63 EUR | 69,20 EUR | 386,83 EUR |
Prispevek za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo je trenutno 3,05 odstotka. Člani brez otrok, ki so dopolnili 23 let, doplačajo 0,25 odstotka.
Kako se izračuna znesek prispevka za samozaposlene in samostojne podjetnike?
Samozaposleni lahko sklenejo tudi prostovoljno zakonsko zavarovanje
Preverjanje stroškov: Tako kot pri zaposlenih tudi vaš prispevek temelji na dejanskem dohodku. Ker samozaposleni in samostojni podjetniki redko prejemajo fiksno, stalno plačilo, mora zdravstvena zavarovalnica oceniti pričakovani dohodek. Osnova za izračun zneska prispevka, ki ga morate plačati, je zadnja odmera dohodnine.
Takoj ko je na voljo odmera davka za ocenjeno leto, se znesek prispevka popravi za nazaj. Če ste zaslužili več, kot je bilo pričakovano, morate plačati ustrezen znesek prispevka. Če ste vzeli manj kot je predvideno, vam bomo povrnili presežni znesek. Včasih je zato bolje, če prostovoljno plačate višji prispevek, kot da bi morali nepričakovano zajetno plačati.
Namig: če se prodaja v tekočem proračunskem letu zruši, lahko za prilagoditev zneska prispevka zaprosite zdravstveno zavarovalnico. Kot dokazilo služi obvestilo o predplačilu ali potrdilo davčnih organov.
Ali lahko upokojenci sklenejo prostovoljno zakonsko zavarovanje?
Preverjanje stroškov: Če ste bili v drugi polovici delovne dobe 90-odstotni član zakonske zavarovalnice, se lahko pridružite zelo ugodnemu zdravstvenemu zavarovanju za upokojence.
V nasprotnem primeru lahko kot alternativo sklenete prostovoljno zavarovanje, pod pogojem, da imate že dovolj časa obvezno zdravstveno zavarovanje. Zahtevana zavarovalna doba je 24 mesecev v petih letih ali neprekinjenih 12 mesecev neposredno pred upokojitvijo. Ker od 1. avgusta 2017 veljajo novi predpisi o prejšnjih zavarovanjih, morate vnaprej poiskati podroben nasvet.
Za razliko od obvezno zavarovanih upokojencev morate plačevati prispevke za ves svoj dohodek.
Kar vsebuje:
- Predpisana starostna pokojnina, pokojnina iz tujine in vdovska pokojnina.
- Izplačila pokojnin iz pokojnin podjetij, neposrednega zavarovanja, pokojninskih skladov, pomoči, dodatnih pokojnin, pokojninskih skladov, pokojninskih skladov Riester in pokojnin za javne uslužbence
- Zaslužek od samozaposlene ali zaposlene dejavnosti.
- Zasebni dohodki, kot so dohodki od najemnin in najemnin, dohodki od naložb, zasebne pokojnine, zasebno sklenjene pokojnine Riester.
Za del dohodka, ki ga ustvarite iz zakonsko določene pokojnine, zavod za pokojninsko zavarovanje izplača delodajalčev delež, ki trenutno znaša 7,3 odstotka. Tudi dodatni prispevek nekaterih zdravstvenih zavarovanj je od 1. januarja 2019 enakomerno razdeljen med vas in pokojninsko zavarovanje.
Za pokojnine morate plačati celotno stopnjo prispevka v višini 14,6 odstotka. Znižana stopnja 14 odstotkov se obračunava od dohodka od najemnin, najema in premoženja ter od zasebnega življenjskega ali pokojninskega zavarovanja.
Kdaj se začne prostovoljno obvezno zdravstveno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: Takoj, ko se obvezno zdravstveno zavarovanje konča in se vam ne pridruži nobeno novo, ki ste ga izbrali, ste samodejno prostovoljni član obveznega zdravstvenega zavarovanja (obvezno nadaljnje zavarovanje v skladu s 4. odstavkom oddelka 188 SGB V). Članstvo se začne takoj po koncu obveznega zavarovanja ali prenehanju družinskega zavarovanja. Za to ni potrebna izjava o članstvu.
Poseben primer: Če niste obvezno zavarovani ali če ste v družinskem zavarovanju, vendar bi radi sklenili prostovoljno zavarovanje, veljajo minimalne zahteve: bodisi ste bili v zadnjih petih letih vsaj dve leti član obveznega zdravstvenega zavarovanja ali ste bili pred koncem obveznega zavarovanja dvanajst mesecev obvezno zavarovani. V tem primeru morate članstvo prijaviti v treh mesecih.
Kdaj se prostovoljno članstvo konča?
Preverjanje stroškov: To se konča:
- na začetku obveznega članstva, na primer s pridobitvijo
- če so izpolnjene zahteve za družinsko zavarovanje,
- v primeru pravočasne odpovedi.
Za prostovoljne člane obveznega zdravstvenega zavarovanja veljajo enaki odpovedni roki kot za obvezne. Na drugo zdravstveno zavarovalnico lahko preklopite šele po 18 mesecih članstva.
Kdaj morajo študentje prostovoljno zavarovati?
Študentje se morajo od 30. leta tudi zavarovati
Preverjanje stroškov: Če ste zaključili 14. semester ali 30. leto življenja, članstvo v študentskem zdravstvenem zavarovanju ni več mogoče. Študentje poklicnih akademij ali dvojnih študijskih programov bodo morda morali skleniti tudi prostovoljno zdravstveno zavarovanje.
Če se obvezno zavarovanje študentov konča, morate v treh mesecih oddati vlogo za prostovoljno nadaljevanje zavarovanja. V tem primeru je osnova za sprejem prejšnja zavarovalna doba. Tik pred odpovedjo ste bili v zadnjih petih letih neprekinjeno eno ali dve leti član obveznega zdravstvenega zavarovanja.
V določenih okoliščinah vam bo zdravstvena zavarovalnica za šest mesecev odobrila prehodno tarifo, ki je običajno cenejša od trenutne osnovne tarife, za katero morate plačati 137,33 evra na mesec.
Kaj se zgodi, če ne morem plačati prispevkov za prostovoljno zdravstveno zavarovanje?
Preverjanje stroškov: V Nemčiji je članstvo v zdravstvenem zavarovanju obvezno. To velja tudi, če postanete brezposelni ali prejemate ugodnosti za Hartz IV. V tem primeru zavod za zaposlovanje ali agencija za zaposlovanje plača prispevke za zdravstveno zavarovanje. Ostajate član zdravstvenega zavarovanja, pri katerem ste bili prej zavarovani.
Pozor: Zavod za zaposlovanje plačuje prispevke samo, če prejemate nadomestilo za brezposelnost. Ker je upravičenost do ALG 1 začasno ustavljena v obdobju blokade, prispevki niso plačani. Če boste kmalu prepovedani, se vsekakor obrnite na zdravstveno zavarovalnico.
Čeprav je to zavarovanje eno izmed obveznih zavarovanj, je še vedno veliko ljudi, ki nimajo zdravstvenega zavarovanja. Od uvedbe obveznega zavarovanja pa zdravstvene zavarovalnice ne smejo več vrgati neplačnikov iz zavarovanja. Minimalna zaščita ostaja. V primeru akutne bolezni, nujnih primerov ali bolečine boste še naprej na zdravljenju.
Če prispevkov ne morete zvišati, se kljub temu čim prej obrnite na zdravstveno zavarovalnico. Sprejemljivo rešitev je praviloma mogoče najti skupaj z zaposlenimi.
